营收与净利润表现 - 2024年营业收入137.85亿元，同比下降13.86%，净利润10.12亿元，同比下降66.47%，降幅较2023年进一步扩大（2023年营收降幅6.71%，净利润降幅9.64%）[2] - 净利润连续4年下降：2021年41.01亿元（-7.93%）、2022年33.39亿元（-7.62亿元）、2023年30.17亿元（-9.64%）、2024年10.12亿元（-66.47%）[2] 收入结构分析 - 利息净收入96.67亿元，同比下降18.03%（减少21.26亿元），净息差1.35%，同比下降0.40个百分点（2023年净息差1.75%，降幅0.36个百分点）[3] - 手续费及佣金净收入10.04亿元，同比下降18.52%（减少2.28亿元），主因信用卡手续费收入回落[3] - 投资收益25.58亿元，同比下降8.68%[3] 贷款与资产质量 - 贷款总额4621.14亿元，同比下降0.63%（减少29.45亿元），增速首次转负（2021-2023年增幅分别为17.37%、15.56%、3.68%）[4][5] - 公司贷款3049.95亿元，同比增长8.76%（增加245.73亿元） - 零售贷款1571.20亿元，同比下降14.90%（减少275.18亿元），其中住房贷款增长3.08%，信用卡贷款下降18.11%，其他贷款下降19.54%[5] - 资产总额8548.05亿元，同比增长2.77%（增加230.78亿元）[5] - 不良贷款余额85.25亿元，同比下降10.36%（减少9.86亿元），不良率1.84%（下降0.21个百分点），拨备覆盖率158.76%（提升1.09个百分点）[6] - 关注类贷款229.21亿元，占比4.96%（上年209.92亿元，占比4.51%）[6] 资本补充压力 - IPO终止：2024年1月撤回深交所上市申请，原计划募资94.79亿元补充核心一级资本[7][8] - 资本充足率全面下降：2024年末资本充足率13.61%（-0.35pct）、一级资本充足率10.00%（-0.13pct）、核心一级资本充足率9.10%（-0.11pct）[9] - 公司提出以"内生资本积累为主、外源性融资为辅"的补充机制应对资本瓶颈[9]