文/ 浙商银行股份有限公司董事长、党委书记 陆建强 当前金融面临功能定位、数智化和存量时代三大变局，传统模式难 以适应新时代要求。金融机构需要反思金融存在方式，强调功能性 为 首 要 ， 以 社 会 价 值 推 动 金 融 范 式 变 革 。 通 过 建 立 以 客 户 为 中 心 的 " 善 标 体 系 " ， 重 塑 授 信 风 控 逻 辑 ， 引 导 金 融 机 构 树 立 正 确 " 三 观"，实现高质量发展，为中国特色金融模式提供实践样板。 银行传统授信风控模式的困境 传统授信风控模式存在局限性，无法有效识别和防范风险 传统授信风控模式主要依靠财务指标和抵质押担保进行风险评估，在授信过程中偏好抵质押物充 足的客户，在风险管控中倚重围绕静态财务指标的门槛式把关，一般存在诸多局限性：一是财务 数据具有滞后性和可美化性，难以真实反映企业的经营状况和未来发展前景；二是抵质押担保作 为一种静态的风险缓释手段，无法有效应对市场波动和经营风险的变化；三是传统模式缺乏对客 户还款意愿和社会信用状况的关注，难以全面评估客户的信用风险。 传统授信风控模式的局限性导致金融机构难以有效识别和防范风险，容易陷入"逆向选择"和 ...