央行新规核心内容 - 2025年8月1日起实施《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求单笔或日累计现金交易超10万元（含等值外币）需在5个工作日内提交大额交易报告[3][6] - 监管范围覆盖黄金、白银、铂金及其制品，以及钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰[6] - 适用机构包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位[6] 监管重点与执行要求 - 从业机构需在交易前或交易后完成客户尽职调查，对高风险交易（如10万元以上现金交易、可疑洗钱行为等）强化身份核验[7] - 采取风险差异化策略：高风险机构强化监管，低风险机构可简化流程，行业自律组织需建立风险评估等十大职责体系[7] - 要求建立反洗钱内控制度，配备专业人员，每3年至少开展一次洗钱风险评估，重大变化需及时更新[7][8] 数据保存与报告机制 - 大额现金交易报告需在交易发生后5个工作日内提交，可疑交易无论金额大小均需及时上报[10] - 客户身份资料和交易记录保存期限至少10年，对恐怖组织名单等三类主体需立即停止服务并限制资金转移[9][10] 行业风险特征 - 贵金属交易存在金额大、现金比例高的特点，国际社会普遍视为洗钱高风险领域[6] - 可疑交易特征包括：客户资金异常波动、短期频繁交易后销户、实物出入库数量异常、不合理价位成交等[6]