核心观点 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规范行业反洗钱工作 [1][2] - 从业机构需对单笔或日累计人民币10万元以上现金交易提交大额交易报告 [2][3][24] - 行业需建立自律机制，实施分类管理，采取与风险匹配的措施 [8][9][10][11] - 从业机构需建立健全反洗钱内部控制制度，开展客户尽职调查和风险评估 [13][14][15][16][17] 总则 - 办法旨在预防洗钱和恐怖融资活动，规范贵金属和宝石从业机构反洗钱工作 [2] - 适用范围包括境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [3] - 中国人民银行可调整现金交易报告金额标准，并对从业机构实施分类监管 [4] 反洗钱自律机制 - 行业需建立反洗钱自律机制，接受央行指导，履行10项职责包括风险识别、培训、线索移送等 [8][9] - 自律机制需对从业机构分类管理，防止犯罪分子控制从业机构 [10] - 对违规从业机构可实施自律惩戒，并向央行报告 [11][12] 反洗钱内部控制和风险管理 - 从业机构需根据风险建立反洗钱内控制度，指定专人负责，配备专业人员 [13] - 需定期评估洗钱风险，最长不超过3年，新产品推出前需评估风险 [14] - 对单笔或日累计10万元以上现金交易、可疑交易等情形需开展客户尽职调查 [15][16][17] - 不得为身份不明客户服务，发现失效证件需中止交易 [19] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施，如提高信息审查频率、高管审批等 [20][21][22] 大额和可疑交易报告 - 单笔或日累计10万元以上现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告 [24] - 可疑交易不论金额大小均需及时报告，报告格式由监测分析中心规定 [25][26] - 客户身份资料和交易记录需至少保存10年，可纸质或电子方式保存 [27] 其他规定 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等，宝石包括钻石、玉石等 [32][33] - 交易场所包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等 [35] - 境外分支机构需遵守驻在国更严格规定，或采取适当措施应对风险 [37] - 金融机构开展贵金属现货业务适用金融机构反洗钱规定 [38]