贵金属和宝石交易反洗钱新规 - 自2025年8月1日起，单笔或日累计现金交易超10万元（含等值外币）的贵金属、宝石交易需登记客户身份证并上报至中国反洗钱监测分析中心，上报时限为交易发生后5个工作日内 [2][3][24] - 新规覆盖黄金、白银、铂金、钻石、玉石等实物及制品，明确上海黄金交易所、上海钻石交易所等集中交易场所需执行 [37][38] - 客户身份资料需在业务关系结束后保存至少10年，交易记录需在交易结束后保存至少10年 [6][32] 监管框架调整 - 贵金属开采企业被排除在从业机构范围外，金融机构开展现货业务则适用金融机构反洗钱规定 [5][40] - 行业自律组织（如中国黄金协会）需建立反洗钱自律机制，对从业机构实施分类管理并报告高风险线索 [11][12][13] - 央行可根据风险变化调整10万元上报门槛，并对高风险机构采取强化监管措施 [8][16] 客户尽职调查要求 - 从业机构需在交易前或交易后完成客户尽职调查，包括核实自然人/法人身份、受益所有人信息及交易目的 [15][20][21] - 对高风险客户（如外国政要、来自洗钱高发地区）需采取强化措施，包括提高审查频率、限制交易等 [19][20][26] - 客户拒不配合调查时，机构可限制或终止交易并提交可疑报告 [24][25] 机构合规义务 - 从业机构需指定反洗钱负责人，配备专职人员并定期评估洗钱风险（周期不超过3年） [16][19] - 推出新产品或使用新技术前需评估洗钱风险，集团内多家机构需共享反洗钱信息 [31][35] - 发现涉恐名单人员需立即冻结资产并上报，违规机构将面临自律惩戒或法律追责 [33][36]