资产配置建议 - 核心诉求是500万闲置资金在3-5年投资周期内实现年化5-6%收益，可接受10-15%波动和回撤 [11][12] - 3年期券商资管纯债类专户当前业绩基准约3%出头，超出该收益需承担相应市场风险 [12] - 中证红利全收益指数在2008、2010、2011、2015年持有3年均可能录得亏损，需明确最坏情况 [13] 不推荐配置品种 - 保险产品因变现成本高且传统寿险预定利率已降至2.0% [17] - 短债类产品费后静态收益仅1.5%-1.6%，不符合收益目标 [17] - 纯债类产品因期限溢价和信用利差不足难以实现预期收益 [17] 推荐配置方向 - 银行多资产类理财产品通过多元配置可提升夏普比，但需专业理财经理筛选避免"理财刺客" [18] - 券商资管固收+产品收益弹性更大但需合格投资者认证，需关注机构主体风险 [18] - 公募固收+/指增产品、私募指增、宽基指数（A500/沪深300/中证800等）及黄金ETF适合构建组合 [19] 投顾组合配置建议 - 中等风险偏好建议配置25%全球组合+25%量化组合+50%固收加组合 [21] - 组合优势包括低赎回费（3个月后约0.25%）、地区分散（20%海外仓位）、含5-10%黄金配置 [22] - 劣势包括可能跑输牛市中的主动权益产品，存在主理人思维局限性风险 [24] 具体操作策略 - 初始投入30-50%资金并按比例配置，表韭全球组合因QDII限购需1-2个月逐日定投 [25] - 剩余资金分30-50份在半年至一年内分批投入，降低市场调整冲击并保持投资自洽 [26] - 通过投顾主理人知识扩充财经认知，培养长期投资框架比短期收益更重要 [26]