核心观点 - 保险行业正经历数字化与AI驱动的深度转型，从传统业务模式向智能化、生态化方向演进 [1][2] - AI技术已全面渗透保险价值链，覆盖销售、核保、理赔、风控等核心环节，实现降本增效与体验升级 [5][6][7] - 生成式AI将为保险业带来700亿美元生产力提升，金融大模型在保险领域渗透率仍有提升空间 [3][13][22] - 行业科技投入持续高增长，2025年预计达670亿元，大数据、云、AI为主要投入方向 [18] - 政策环境支持"保险+AI"模式发展，为智能化转型提供制度保障 [4][16] 市场规模与增长 - 中国保险市场原保费收入2024年达5.7万亿元，增速回升至11.2%，预计2026年突破6.3万亿元 [3][10] - 寿险保持核心地位，财产险受益新能源车险增长，健康险及意外险贡献增量 [10] - 保险科技投入年增速14.6%，显著高于行业整体，2025年将突破670亿元 [18] - 金融行业大模型中标金额从240万元跃升至13609万元，保险领域占比仅8%存在提升空间 [22] 技术应用场景 销售环节 - AI推动销售从"人海战术"向全流程智能体系转型，实现获客、需求分析、产品推荐智能化 [5][34] - 生成式AI与垂直知识融合提升服务个性化，推动代理人向专业风险顾问转型 [35] - 典型案例：i云保通过MPRC系统实现销售全流程数智化支持 [47] 核保环节 - 多技术融合实现全流程自动化，核保时效缩短至分钟级 [6][37] - 动态风险画像结合智能穿戴数据实现从静态评估到动态预警升级 [39] - 平安人寿通过垂域模型实现秒级核保与智能反欺诈 [50] 理赔与后服务 - AI赋能报案、查勘、定损到支付全流程，提升效率并优化体验 [40] - 知识图谱与联邦学习技术构建"保险+服务"闭环，创造新增长点 [6][40] - 众安信科通过理赔辅助工具降低欺诈风险，提升业务效率 [56] 中后台管理 - AI重构风险管控与资源调度体系，实现全链路穿透监测与智能决策 [32] - 办公助手解放人力资源，聚焦流程自动化与信息整合分析 [44] - 众安在中后台覆盖决策支持、审计内控、IT研发等场景 [57] 技术架构与赋能 - 边缘计算应用于UBI车险和反欺诈模型训练 [26] - 机器学习系列技术实现智能定损、客服及动态定价优化 [26] - 生成式AI应用于智能客服、保单生成、精准营销等场景 [26] - 知识图谱与计算机视觉技术支撑反欺诈网络与自动化理赔 [26] 发展趋势 - 从单点工具向集中化智能体中台转变，AI升级为战略中枢 [8][60] - 产品与服务深度融合构建跨行业生态网络，如"保险+健康管理" [9][63][64] - 风控领域呈现双面性：提升反欺诈效率但带来合规挑战 [66] - 商涌科技推动商保向健康管理转变，服务超8000万人 [53][54]