案件概述 - 江苏某农商行擅自划扣担保人康某35万元大额存单 用于偿还其十年前的担保债务 且半年后才通知客户 [2][3][4] - 法院判决银行需返还多扣款项92369 49元并赔偿利息损失7630元 合计给付99999 49元 [2] 事件背景 - 2013年丁某向该农商行借贷20万元 康某等4人提供担保 后因丁某违约且担保人无可执行财产 法院于2016年终止执行程序 [4] - 2024年2月康某在同一银行存入35万元大额存单 一个月后银行未经通知直接划扣存款 后又追讨2 8万元 [4] - 康某于2024年8月发现存款被扣后起诉银行 [5] 法律争议焦点 - 法院认定银行与康某建立存款合同关系 擅自划扣行为违反储蓄安全义务 需通过司法程序申请恢复执行 [6] - 律师指出银行无权直接划扣客户存款 即使存在担保债务也应通过法院强制执行 [6][8] - 《储蓄条例》明确规定未经法定程序查询 冻结 划拨存款将面临罚款 停业整顿甚至刑事责任 [8] 行业监管现状 - 近年监管处罚案例显示 非法查询个人储蓄存款是主要违规类型 如2024年潮阳农商行因非法查询被罚20万元 [9] - 2023年中国银行桓台支行因同类违规被罚10万元 相关责任人遭终身禁业 [9] 案件警示意义 - 银行不得逾越司法程序擅自处置客户存款 否则将破坏契约精神与公信力 [7][8] - 保障储户资金安全是银行合规经营底线 此类行为在当前银行业中较为罕见 [8]