小微企业融资困境与解决方案 - 小微企业普遍面临无抵押、难担保的融资困境 寿光市三洋进出口贸易有限公司因海外客户回款不及时导致垫付资金压力大 前期仅有30%定金 半年周期内资金链紧张[3] - 外贸企业业务量大 垫付资金需求高 传统担保方式风险集中 企业不愿扩大担保圈[3] - 银行机构通过扩大数据范围进行风控 包括财务三张表、工资流水、公积金、税务、用电等数据[3] - 县级支持小微企业融资协调工作机制推出"发现问题-提出建议-协商解决-跟踪辅导"全流程服务模式 解决个性化融资难题[3] 数据驱动的融资模式创新 - 山东"联合会诊机制"集中多部门资源 解决小微企业融资问题 寿光农商银行通过出口报关频次、收汇稳定性等维度评估 运用区块链技术实现关单实时核验 72小时内发放1500万元贷款[4] - 重庆"金渝网"金融综合服务网覆盖370万户市场主体 通过资金往来数据绘制43条产业链资金图谱 点状图显示产业链核心企业[6] - 数据标准化和高质量为深度挖掘打下基础 锚定反映企业实际经营的"黄金字段" 形成企业画像名片[6] - 重庆金融监管局运用金融数据刻画24万户制造业企业和370万户市场主体 实现产业链位置和资金往来双重维度描述[6] 数字普惠金融成效 - 重庆金融监管局推荐10.9万户高质量小微企业名单 其中9万户无存量贷款 6.7万户从未获得银行贷款[9] - 发掘1.69万户融资需求 完成1.08万户授信 授信金额达232.9亿元[9] - 浩森摩托从"信贷白户"到获得贷款 中国银行通过"信易贷·渝惠融"平台推送名单发现其融资需求[8] - 数字技术降低普惠金融成本 实现金融资源公平投放薄弱环节 传统普惠信贷需大量人力且不可持续[8] 数据共享与金融服务优化 - 共享数据打破政务壁垒 精准刻画小微企业画像 提高定价能力 降低融资成本 实现风险可控[1] - 金融监管部门迭代自有数据模型 深度挖掘资金账户往来数据 提升服务效率与精准度[1] - 寿光市三洋进出口贸易有限公司通过数据支持恢复国际业务 计划拓展日本、加拿大市场 提升营业额[4] - 数据应用解决银行"有没有数据"问题 释放数据要素潜力 精准匹配金融资源与目标客户[5]