核心观点 - 文章对陕西两家头部城商行（长安银行与西安银行）进行全方位对比分析，涵盖股权结构、经营指标、区域布局、资产质量等维度，揭示两者差异化竞争格局[2][3][4][5][6][7][8][9][11][13][15][17][18][20][22][23][26][28][30][31][33] 股权结构与行政级别 - 长安银行：2009年由陕西5市城商行合并设立，省国资持股超50%（前三大股东为延长石油19.04%、陕煤集团18.71%、陕西有色11.22%），属省属国企，行政级别推测为厅级[2][3] - 西安银行：1997年由西安41家信用社合并成立，2019年上市（600928 SH），外资股东加拿大丰业银行持股18.11%，实际控制人为西安市政府，属市属国企，行政级别推测为副厅级[3][4] 经营规模与区域布局 - 总资产：2024年末长安银行5422.91亿元，西安银行4803.70亿元，长安银行自2019年起规模反超并持续扩大差距[7][9] - 网点分布：长安银行260个网点覆盖陕西10市，西安地区贷款占比50.63%；西安银行178个网点，97.9%营收来自西安，外埠利润贡献为负[5][6] - 子公司：长安银行拥有4家村镇银行和长银消金公司，西安银行控股2家村镇银行并参股比亚迪汽车金融[6] 财务指标对比 - 营收利润：2024年长安银行营收94.61亿元（利息收入占比95.3%），净利润21.76亿元；西安银行营收81.90亿元（利息收入占比67.44%），净利润25.59亿元[7][15] - 净息差：长安银行1.82%显著高于西安银行1.36%，但长安银行息差波动较大（2020年曾达2.6%）[7][17][18] - 资产结构：长安银行贷款占比58.01%且持续上升，西安银行降至47.94%[7][20] 资产质量与效率 - 不良率：2024年长安银行1.85%，西安银行1.72%，均高于行业均值1.5%[7][23] - 拨备覆盖率：西安银行184.06%优于长安银行173.44%，但西安银行拨备近年快速下降[7][26] - 逾期率：长安银行3.64%、西安银行2.36%，均显著高于不良率显示潜在风险[7][28] 长期趋势 - 规模增长：2015-2024年长安银行总资产增速持续高于西安银行，两者差距从-501亿元扩大到+619亿元[9] - 利润波动：西安银行净利润长期领先但差距缩小，2022年曾出现13.55%负增长，长安银行除2024年外保持稳定增长[13] - 业务转型：西安银行降低贷款依赖转向投资收益，长安银行仍高度依赖利息收入[15][20][22] 人力资源 - 员工规模：2024年长安银行员工5076人，西安银行3284人（含子公司144人）[6] - 薪酬水平：长安银行人均薪酬约38万元（总支出19.24亿元），西安银行约33万元（总支出11.26亿元）[31]