新规核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》[2] - 管理办法旨在更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为[2] 客户尽职调查要求 - 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时 应当开展客户尽职调查[2] - 需登记客户身份基本信息 并留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件[2] - 此次征求意见稿未提及此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的要求[2] 资料与记录保存规定 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年[2] - 金融机构被要求使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录[2] - 金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息[2]