运营商分期贷款业务乱象 - 中国电信"橙分期"业务收到5850条投诉，消费者在不知情下被绑定36个月贷款[1] - 营业员常以"免费送手机/音箱"为诱饵，隐瞒分期贷款实质，利用消费者占便宜心理[1][4][11] - 三大运营商均布局类似金融模式：电信控股甜橙融租，联通与招联消费金融合作，移动与世纪银通合作[5] 业务操作违规细节 - 营业员未按规范执行手持告知书拍照流程，存在伪造签名等骗签行为[4][6][7] - 分期合同条款隐蔽：更换套餐或转网将触发违约金，逾期影响征信[4][12] - 实际资金流向复杂：用户话费部分用于偿还贷款（如99元话费中30元用于还款）[12] 行业运作机制 - 营业员面临双重业绩压力：底薪仅500-2000元，依赖设备销售和用户绑定提成[11] - 运营商推广分期旨在防止套机行为，确保用户长期使用[12] - 金融合作存在监管真空：运营商与金融机构分属不同监管部门[1][15] 行业整改建议 - 应分类治理持牌机构（如招联金融）与类金融机构（如甜橙租赁）[16] - 持牌机构需强化场景合规，严格执行《金融消保法》关于真实意愿的规定[17] - 运营商应主动收缩非主业金融业务，聚焦5G/AI等创新业务[16] 市场影响数据 - 招联消费金融2024年营收达173.18亿元，居行业首位[17] - 中国电信2023年已出售网络小贷等金融子公司股权响应"退金令"[16]