客户尽职调查(CDD)概述 - 客户尽职调查(CDD)是对客户数据进行核查与验证的过程，旨在全面了解与新客户或现有客户相关的潜在风险 [2] - 尽早识别潜在风险可大幅降低遭遇欺诈及其他形式金融犯罪的风险 [2] - 所有受监管实体均须履行客户尽职调查义务，包括客户身份核实、可疑交易监测与报告等核心环节 [3] 客户尽职调查的重要性 - 有效的尽职调查应具备严谨性与深度，需突破基础性核查局限，全面勾勒客户立体画像 [2] - 若无法及时察觉潜在风险，可能引发重大监管惩处、财务重创及声誉受损等严重后果 [3] - 身份验证对于降低欺诈风险、建立品牌信任至关重要，身份欺诈已成为全球范围内日益严峻的问题 [10] 客户尽职调查面临的挑战 - 数据挑战：客户信息可能存在残缺或失真情况，理想数据应具备全面性、精准性、结构化特征 [4] - 技术短板：人工操作流程耗时费力且容易出错，缺乏适宜技术支撑会拖慢业务推进节奏 [5] - 资源限制：有限的预算和人力资源给合规团队带来沉重压力 [6] - 监管环境复杂多变，紧跟不断演变的监管要求会增加流程复杂性 [7] 客户尽职调查关键要素清单 - 筛查：基于可信且准确的数据进行筛查，揭示潜在风险，确保符合全球KYD、AML等法规要求 [8] - 强化尽职调查(EDD)：对风险升高的客户提供关键信息，涵盖对实体最终受益所有人(UBOs)的核实 [9] - 身份验证：验证客户真实身份，持续遵守KYC相关要求 [10] - 持续监测：风险具有动态性，定期编写尽职调查报告有助于揭示可疑活动 [11] LSEG World-Check解决方案 - World-Check提供准确且结构化信息，帮助履行KYC和第三方尽职调查筛查义务，全球最大公司使用和信赖该产品 [14] - 25年来数据库始终提供准确可靠信息，帮助遵守KYC、反洗钱、打击恐怖主义融资等法规 [15] - 全球拥有数百名专业研究人员和分析师，从可靠来源收集和整理信息 [17] - 数据经过完整结构化、聚合和去重处理，可与各种工作流筛查平台融合 [18] - 覆盖范围包括政治敏感人物(PEP)、国有实体和国家投资企业 [19] - 提供超过400万条格式高度结构化记录，满足对政治敏感人物监控要求 [20]