全球保险业核心趋势 - 非寿险行业短期依赖费率上调和理赔管理优化，但长期受通胀、社会诉讼、地缘政治和气候风险制约 [3] - 寿险与年金领域高利率环境刺激销售，但长期增长需依靠核心系统现代化和数字化，美国寿险保障缺口达25万亿美元，全球养老储蓄缺口约70万亿美元 [3] - AI与数字化加速渗透，6%美国保险公司已应用生成式AI，AI责任险市场复合增长率预计80%，到2032年将形成年保费47亿美元市场 [3] - 嵌入式保险通过与汽车、房地产等行业合作，预计到2030年规模突破7220亿美元 [3] 非寿险行业动态 - 2024年一季度美国非寿险行业实现93亿美元承保利润，综合比率改善至94.2%，税前营业收入同比飙升332%至300亿美元 [10] - 行业面临三重挑战：商业责任险赔付攀升、社会通货膨胀推高责任准备金、地缘政治加剧网络和海洋风险评估 [10] - 2023年全球自然灾害造成3570亿美元经济损失，仅35%由保险覆盖，中东、非洲和亚洲缺口显著 [11] - 2023年全球非寿险保费实际增长3.9%，英国和澳大利亚个人财产与车险保费增速超通胀 [14] 寿险与年金市场发展 - 2023年美国年金销售额同比增长23%至3850亿美元，2024年上半年继续增长19%至2152亿美元 [21] - 发达市场2025年寿险保费预计增长1.5%，新兴市场2024-2025年预计增长7.2%和5.7% [22] - 核心系统现代化需投资API架构，巴西通过数字银行实现寿险大众化，全球退休储蓄缺口达70万亿美元 [25][26] - 后台效率低下和系统老化威胁盈利持续性，需建立以客户为中心的新型运营模式 [32] 团体保险与员工福利 - 2023年团体人寿保险销售额增长8%，但2024年一季度同比下降2%，补充健康险保持3-5%增速 [33] - 70%受访者认为福利方案对人才吸引至关重要，51%公司计划增加福利投入，需通过生态合作实现差异化 [34] AI与数字化转型 - 76%美国保险公司已在至少一个业务领域应用生成式AI，理赔和客服成为落地首选领域 [36] - 数据治理是AI战略基石，需解决安全隐私、质量及整合挑战，数据网格架构成为新趋势 [38] - 人才战略需兼顾技术能力与人类独特特质，苏黎世保险通过技能评估定制员工发展计划 [39][40] 可持续发展与社会价值 - 若投资33.5亿美元提升住宅抗灾能力，到2030年可减少370亿美元天气相关索赔 [3] - 欧洲部分公司允许使用二手汽车零件，美国通过保费折扣激励房屋加固 [43] - 保险业75%-90%碳排放来自Scope 3，行业报告重点转向关键指标和新计量模型 [44] 全球税制影响 - 全球最低税率规则对传统低税率地区影响显著，百慕大已对达标企业开征15%企业所得税 [46] - 跨部门数据整合与合规申报成为主要挑战，可能促使公司调整定价、成本优化和注册地策略 [46] 行业转型方向 - 需从被动承保转向主动风险管理，投资敏捷运营能力、构建战略联盟、培养未来人才队伍 [48] - 2025年将成为行业通过创新定位赢得长期竞争优势的关键一年 [48]