信用卡行业调整与转型 - 多家银行信用卡权益下降并调整经营机构布局，超40家信用卡分中心获批关停[1][5][12] - 信用卡行业从"增量获客"进入"存量竞争"阶段，发卡量连续十个季度下滑，2024年末全国信用卡数量同比下降5.14%至7.27亿张[7][14] - 银行转向精耕存量市场，推动零售业务融合（储蓄、理财、贷款等）以提升高端客户价值贡献[15][17] 分期业务发展 - 银行通过分期业务增强盈利与客户黏性，年化费率降至4%左右并明确标注近似折算利率[3][9][11] - 分期业务重点转向信用良好客户，部分银行成立专门部门推动，建设银行、中国银行等通过购车、装修等场景强化分期产品[5][9][10] - 2024年部分银行信用卡不良率上升：民生银行上升30个基点至3.28%，浦发银行上升0.02%至2.45%，光大银行逾期率上升20个基点至1.50%[9] 发卡量与消费额变化 - 头部银行发卡量普遍下滑：工商银行减少1.96%至1.5亿张，建设银行减少300万张至1.29亿张，招商银行流通卡减少25.91万张[14] - 信用卡消费额显著下降：中国银行下降7.66%，建设银行下降4.44%，交通银行下降12.81%，招商银行下降8.23%[16] - 平安银行信用卡消费额同比下降16.57%至2.32万亿元，流通户数同比下降12.92%[14] 行业挑战与策略 - 内外部压力并存：内部粗放发展导致产品创新不足，外部面临互联网信用支付产品的场景流量争夺[7][12] - 转型方向包括数字化（大数据、AI应用）和集约化运营，聚焦高净值客户与高端卡片[7][17] - 专家建议通过场景应用与资产质量优化实现存量市场精益发展，满足刚性需求而非改变用户习惯[15][16]