核心观点 - 房地产反洗钱监管全面强化 新规要求从业机构加强客户身份识别与交易记录保存 打击洗钱犯罪活动 [1][2][7] 政策内容 - 房地产从业机构不得向身份不明客户销售房屋或提供经纪服务 可拒绝服务并提交可疑交易报告 [1] - 客户身份资料和交易记录保存期从五年延长至十年 要求完整准确保存 [1][2] - 发现交易涉嫌洗钱需及时向中国反洗钱监测分析中心报告 [1] 监管背景 - 2023年起诉洗钱罪2971人 为2019年近20倍 2024年上半年起诉1391人同比上升28.4% [6] - 反洗钱监管范围从金融机构扩展至房地产等特定非金融领域 [6][7] - 2024年新修订《反洗钱法》正式实施 贵金属宝石领域反洗钱办法同步推进 [7] 房地产洗钱路径 - 大额资金通过开发环节洗钱 典型模式为权钱交易与暗股回报 [9] - 小额资金通过交易环节洗钱 包括分拆购房/名亏实盈交易/虚假合同/空壳公司四种方式 [10] - 新特征表现为隐蔽性增强 与金融工具结合紧密 跨境操作增多 [10] 行业影响 - 买方市场下从业机构履行反洗钱义务意愿不足 需依靠强制监管推动 [10] - 北京已出台地方性试行办法 包含客户识别标准化表格等操作细节 [11] - 新规具较强可操作性 明确主管部门与市场主体权责划分 [11]