核心观点 - 公司坚持长期主义和稳健经营策略 在行业低增长、低需求、低息差背景下通过资产负债结构优化、差异化服务及数字化转型实现资产质量提升和可持续增长 [1][6][10] 业务规模与资产质量 - 总资产达3.35万亿元 较上年末增长0.63% 发放贷款和垫款总额1.89万亿元 增长1.69% [1][3] - 不良贷款率降至1.36% 较上年末下降0.02个百分点 客户数增长约10% 体现小额分散授信理念成效 [1][4] - 浙江省内融资服务总量1.12万亿元 较年初新增985亿元 对浙江千项万亿重大项目投放超去年全年 [3] - 绿色金融贷款余额较年初增长10.31% 涉农贷款增长9.14% 均高于全行贷款增速 [3] 负债与成本管理 - 负债总额3.14万亿元 较上年末增长0.62% 吸收存款规模2.07万亿元 增长7.47% 实现量增价降 [4] - 存款付息率同比下降31BP 有效对冲息差收窄压力 业务及管理费93.75亿元 同比下降5.77% [6] 营收与盈利结构 - 营业收入332.48亿元 同比下降5.76% 净利润76.67亿元 同比下降4.15% 净息差1.69% 较去年全年收窄2BP [1][6] - 公司板块贡献全行57%营收 人民币公司存款新增668亿元 付息率下降近25BP 客户数近27万户 [7] - 零售AUM规模突破7000亿元 代销中收同比增长36% 零售客户数1451万户 较年初新增284万户 [7] 战略转型与创新业务 - 供应链金融累计服务中小企业超8.5万家 五篇大文章客群占比近90% 不良率仅0.17% [9] - 科技型企业占新批公司授客超30% 跨境金融服务外向型企业客户超2万户 同比增长9% [9] - 对客外汇交易服务960亿美元 其中浙银全球交易宝交易量287亿美元 [9] - 新增120余个业务风险模型 全面覆盖各业务条线 [9]