文章核心观点 - KYC和KYB是全球反洗钱和合规监管的重要组成部分，用于打击金融欺诈和非法活动[1] - 采用基于风险的方法进行筛查和尽职调查，以优化资源配置并维护客户关系[1][2] - 必须评估六大风险类别，以在业务关系早期识别潜在风险[2][3] - LSEG World-Check提供数据和解决方案，帮助机构履行KYC/KYB义务并管理风险[10][11][13] KYC与KYB的定义与重要性 - KYC指“了解您的客户”流程，主要针对个人身份审核[2] - KYB指“了解您的企业”流程，聚焦于企业实体的尽职调查[2] - 两者是保持合规性并保护企业及客户免受欺诈的重要措施[2] - 帮助在关系早期识别潜在风险，确切的知道交易对手方是谁[3] 基于风险的反欺诈方法 - 监管机构正专注于更严格的反洗钱以及KYC/KYB规定[1] - 通过筛查识别高风险领域，然后根据基于风险的方法进行评估[1] - 基于风险的方法确保宝贵资源集中在风险较高的领域[1] - 未能早期发现风险可能导致重大监管、财务和声誉损害[1] 六大风险类别 - 身份风险：验证客户是否真实存在，个人需了解财富来源，企业需明确最终受益所有人信息[3] - 诚信风险：评估客户是否可能利用服务进行非法金融活动，并核实是否受政府制裁[4] - 财务风险：评估客户的信用状况和财务稳定性[5] - 运营风险：评估客户的业务表现、运营规模、关联方等以判断业务适配性[5] - ESG风险：涵盖环境犯罪、人权侵犯、现代奴役到高管利益冲突等情况[6] - 网络风险：在数字环境中进行尽职调查，验证客户身份[8] LSEG World-Check解决方案 - World-Check数据库提供准确可靠的信息，帮助机构履行KYC和第三方尽职调查筛查义务[10] - 数据库拥有超过400万条格式高度结构化的记录[16] - 全球拥有数百名专业研究人员和分析师，从可靠来源收集信息[14] - 覆盖范围包括政治敏感人物、负面媒体、受制裁证券等[16][18] - 提供最终受益人、船只信息、用于付款筛查的制裁数据集等特定数据[18] - 数据可本地部署、基于云端或与第三方解决方案集成，适应不同工作流[15]