行业背景与核心驱动力 - 数字技术（大数据、人工智能）正深刻重塑金融业态，数据成为驱动行业高质量发展的核心要素 [2] - 人口老龄化进程加快导致养老金融需求和高品质养老服务需求持续攀升，银行保险机构需通过数据共享与生态协同拓展新路径 [2] - 寿险业深度转型背景下，银保合作的战略地位正在全面重估，银保渠道战略价值上升到前所未有的高度 [2] 银保合作深化原因 - 合作模式日益紧密：银保双方建立新型合作关系，多数大型银行已设立自己的保险公司，大型保险公司也战略投资商业银行 [4] - 合作基础更加稳固：保险代销是银行中收的重要组成部分和稳定来源，缓解净息差收窄压力；保险产品是银行构建"金融产品超市"不可或缺部分，满足客户风险保障、财富传承和跨周期资产配置需求；银行凭借客群和信誉优势为保险公司提供触客、获客及增信支持 [4] - 合作生态明显改善："报行合一"政策实施推动银保业务从费用驱动转向以服务客户为中心的价值共创阶段，双方共同搭建优势互补、长期共赢的合作新局 [4] 银保合作未来趋势 - 银保渠道地位重新定义：上半年银保新单保费占行业新单保费64%，预计年底逼近70%，银保为主的渠道格局基本成型；上半年银保新业务价值率首次逼近个险，未来将成为保费规模和价值贡献主力 [6] - 复杂型保险产品占比提升：人口老龄化和利率下行背景下，银行客户风险偏好更趋保守，对保底收益的长期储蓄类产品及养老、健康、意外等保障类产品需求迸发，复杂型保险产品成为家庭资产配置必选项 [6] - 生态服务角色更重要："报行合一"政策推动下，服务场景和品质决定客户流量与粘性；大家保险持续构建以养老为核心的生态服务体系，涵盖养老、健康、医疗、教育、信托等领域 [6] - 科技赋能全链条：大数据和人工智能技术将全面重塑银保业务作业链，加深数据互联互通，赋能精准营销、队伍管理、客户服务及合规风控等环节，构建更敏捷智慧的联合运营体 [6]