姐姐的财务状况与投资计划 - 姐姐40岁，居住在北方县级市，能源类央企工作，月薪3800元，离异带娃，有一个6年级男孩，因婚姻变故卖出手上唯一住房后租房居住，手头持有约30万元银行存款和28克黄金 [1] - 姐姐对投资了解几乎为零，个人计划是买够100克黄金，剩余约20万元可长期理财的资金计划购买定期存款 [1] - 姐姐畏惧市场波动，在了解基金知识后仍对红利低波和国证现金流指数基金感到担忧 [1] 弟弟提出的投资方案 - 弟弟计划将姐姐的20万元资金拿来，一半买入红利低波指数基金，另一半买入现金流指数基金，然后按照年化5%的收益率复利给姐姐计算收益，姐姐持有多长时间就按复利结算本息 [2] - 由弟弟持有而非姐姐自己持仓，原因是弟弟认为姐姐无法平静面对基金波动，而固定收益可以帮她稳定心态，即使亏损弟弟也有能力兜底 [2] - 弟弟认为红利低波和现金流指数基金都是很稳当的指数，股息率都在3.5%以上，但不敢承诺更高收益率因为无法保证基金收益 [2] 社区对弟弟方案的风险与关系考量 - 有观点认为姐姐生活艰难，30来万是未来小孩读书、结婚、养老、应急的依靠，钱即使由亲弟弟管理心里也会慌，万一弟弟出事姐姐拿回钱会很折腾 [3] - 20万元一年5%收益是1万元，建议弟弟逢年过节通过红包形式帮助姐姐，而不是管理其所有积蓄 [3][8] - 投资赚钱是荆棘之路，弟弟自己也在摸索，不应将姐姐所有积蓄压上，大部分放在定存是更稳妥的选择 [3] 对姐姐原投资计划的评估 - 姐姐中年离异带男娃，无自有住房，工资不高，对投资应很谨慎，其想法购买黄金和定期存款是可行的 [4] - 100克黄金比例偏大，按当前金价近1000元每克需约10万元，黄金属避险资产，适合长期不用于日常生活的钱，且出手换钱麻烦，金价已上涨很多 [4] - 姐姐的想法更符合其现状，黄金长期看不一定增值但保值没问题，定期存款安全，在当地大银行柜台存不超过50万理论上基本无风险 [4][6] 对弟弟方案的修正与替代建议 - 建议弟弟承诺的收益率可降低至每年3%，姐姐也会很高兴，因三年期银行定期存款利率已不到2% [5] - 可姐弟商量找合适比例配置黄金、定期存款、股票基金，让姐姐安心同时弟弟帮其多挣点 [5] - 一个大风险是若姐姐在股市赚到钱可能喜欢上这个赌场，弟弟能否一辈子提供兜底否则她可能后面自己瞎炒或被骗 [5] - 建议姐姐自己打理30万元，弟弟可出主意但不代操作；弟弟可借姐姐证券账户放入自己钱打新股新债，收益分一部分给姐姐作为无风险收益 [9][10] - 若弟弟净资产远高于20万元可帮姐姐，否则万一亏损会一地鸡毛；也可用借钱形式给固定利息，照顾对方尊严而非施舍 [11][12] - 买黄金是姐姐的梦想生活已如此就别掐断，20万元存定期是姐姐生活的底气让她心安，弟弟可每年自己拿出1万元分几次给姐姐帮助 [13] 具体的低风险投资策略 - 建议为姐姐账户配置市值打新，上海16万元深圳14万元，打新收益数学期望是2.98%一年，选择稳健高股息股票如长电、美的、神华等平均股息率4%，加上打可转债和LOF基金套利，一年下来股票不涨不跌有8.5%左右收益约2.5万元，弟弟承诺不足5%收益部分补齐 [13]