事件概述 - 土右旗蒙银村镇银行自2025年11月5日起取消五年期整存整取定期存款产品，此为行业首个明确取消五年期定存的案例 [1][3] - 该行对其他期限存款利率也进行了下调，一年期由1.50%降至1.45%，二年期由1.60%降至1.55%，三年期由1.95%降至1.85% [3][4] - 该行五年期定存原利率为1.90%，调整后显示为空缺 [3][4] 行业对比与专家观点 - 与土右旗蒙银村镇银行不同，工商银行、招商银行等大型商业银行以及部分股份行、城商行的五年期定存产品仍在售 [6][7] - 进入第四季度，多家中小银行如浙江平阳浦发村镇银行等宣布下调人民币存款利率，有的降幅达80个基点，但均未取消五年期产品 [5] - 邮储银行研究员娄飞鹏及多名银行人士表示，银行调整存款利率常见，但直接取消五年期产品属行业首例，此前未发生过 [5] 潜在动机分析 - 业内分析认为，此举可能与预期未来利率将进一步下行、银行面临的息差压力以及成本控制考量有关 [1][7] - 在息差压力下，银行一般不愿意吸收期限更长的存款，部分银行曾出现长短期利率倒挂现象 [7] - 不同银行负债情况各异，通常会通过调整长短期限定存利率来平衡存款规模，中小银行对高息存款依赖度更高，付息成本相对较重 [7]