房贷倒挂现象 - 全国多个城市出现“贷款卖房”现象，即房屋市场售价低于剩余贷款金额，业主卖房后仍需向银行还款，例如广州黄埔案例中房屋挂价253万但贷款余额278万，卖房后需倒贴银行25万[4][5] - 房贷倒挂现象在一二线城市更为普遍，但三四线城市亦有出现[4] - 出现两类主要贷款卖房业主：一类是持有多套房产的投资客旨在割肉止损，另一类是仅有自住房但因收入下降难以承受月供的业主[7][8] 银行应对策略与市场影响 - 银行明面上不鼓励贷款卖房，消费贷严禁流入楼市，但为缓解业主压力推出纾困政策，包括延长贷款期限、调降利率、设置缓冲期等[11][12] - 银行为避免断供导致不良资产率上升，积极处理法拍房，但2025年前三季度全国法拍房流拍率高达85.81%，成交率仅14.19%[13][15] - 多家银行通过阿里资产、京东资产等平台直售房产，其中城商行与农信系统持有规模巨大，例如四川农信系统挂牌房产达24821套，但即便挂价较低出售效果仍不理想[16][17][24][25] 房地产市场趋势 - 房地产处于下行周期，10月百城二手房价格环比下跌0.84%，同比下跌7.60%，且各线城市跌幅均较上月扩大，二手房价格已连续42个月下跌[29][31][32] - 市场情绪极度悲观，央行调查显示仅9.1%居民认为房价会上涨，但资产市场规律表明极度悲观时刻往往接近拐点[33][34][35] - 行业预计随着政策持续发力与宏观面调整，房地产触底时间不会太远[36]