文章核心观点 - 2025年前三季度商业银行净利润同比增速较上半年提升1.2个百分点，整体盈利表现平稳，其中国有行和城商行改善明显 [7] - 银行扩表维持较高强度，但信贷需求仍待修复，非信贷类资产对规模形成有力支撑 [8][9] - 负债成本压降有效缓释了息差收窄压力，前三季度净息差环比持平于1.42% [8][10] - 资产质量总体保持稳健，不良贷款率较上季末略升3个基点至1.52%，拨备覆盖率稳定在200%以上 [8][11] 盈利表现 - 商业银行前三季度实现净利润1.87万亿元，平均资本利润率8.18% [6] - 净利润同比增速较2025年上半年提升1.2个百分点至0%附近 [7] - 分机构看，国有行、股份行、城商行、农商行盈利增速分别为2.3%、-2.1%、1.7%、-7.3%，其中国有行增速最高，城商行改善最明显，增速较上半年提升2.8个百分点 [7] 资产规模与结构 - 截至三季度末，商业银行总资产同比增速8.8%，贷款同比增速7.3%，分别较上季末略降0.1和0.2个百分点 [8][9] - 非信贷类资产同比增速达10.9%，对扩表形成有力支撑，三季度单季贷款增量为2.1万亿元，非信贷类资产增量为4.7万亿元 [9] - 存量贷款占总资产比例为56.7%，较二季度末下降0.4个百分点 [9] 净息差 - 商业银行前三季度净息差为1.42%，与上半年持平，但较去年同期下降11个基点 [8][10] - 分银行类型看，国有行、股份行、城商行、农商行息差分别为1.31%、1.56%、1.37%、1.58%，股份行净息差较上半年略升1个基点，其他类型银行持平 [10] 资产质量 - 三季度末商业银行不良贷款率1.52%，较上季末提升3个基点，不良贷款余额3.52万亿元，较二季度末增加883亿元 [6][11] - 关注类贷款率为2.2%，较上季末亦提升3个基点 [11] - 分机构看，国有行、股份行、城商行、农商行不良率分别为1.22%、1.22%、1.84%、2.82% [11] - 拨备覆盖率为207.2%，较二季度末小幅下降4.8个百分点，但稳定在200%以上，风险抵补能力保持较好水平 [11] 资本充足率 - 三季度末商业银行风险加权资产同比增长8%，增速较二季度末提升0.6个百分点 [12] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.87%、12.36%、15.36%，较二季度末分别下降6、10、22个基点 [12]