银行不良贷款转让概况 - 邮储银行与平安银行于11月24日在银行业信贷资产登记流转中心挂牌转让个人不良贷款 合计转让规模达21.02亿元 [2] - 邮储银行转让项目为2025年第1期个人不良贷款（信用卡透支） 涉及未偿本息总额12.97亿元 其中未偿本金9.88亿元 未偿利息3.09亿元 [4] - 平安银行转让第70期和第71期个人不良贷款（信用卡透支） 第70期未偿本息总额4.77亿元 第71期未偿本息总额3.28亿元 [6] 邮储银行转让资产详情 - 邮储银行转让资产涉及81985笔贷款 81093户借款人 全部归类为损失类信用贷款 [4] - 该资产加权平均逾期天数为1804.28天（约5年） 借款人加权平均年龄为43.78岁 [5][6] - 从诉讼状态看 有78728笔贷款尚未起诉 其余为终本执行、终结执行、已判未执等类型 [6] 平安银行转让资产详情 - 平安银行第70期转让包含33631笔贷款 加权平均逾期天数为846.34天（约2.32年） 借款人平均年龄37.94岁 [6] - 第71期转让包含27522笔贷款 加权平均逾期天数为2042.84天（约5.6年） 借款人平均年龄36.56岁 [6] - 两期资产的诉讼状态均为"未诉" [6] 转让资产共同特征 - 两家银行被转让的个人不良贷款均具有逾期天数长且无抵押物的特点 [6] - 从诉讼情况来看普遍完成诉讼占比较低 多数为未诉讼状态 [6] 行业不良资产处置趋势 - 步入四季度以来 各家银行加速对不良资产的出清 本月内银登中心涉及个人不良贷款（信用卡透支）类的转让公告已超过20起 [8] - 例如 民生银行信用卡中心挂牌转让第6期和第8期个人不良贷款 合计本息金额超过260亿元 其中第6期51.42亿元 第8期216.97亿元 [8] - 银行在每年三四季度往往倾向加大对不良资产处置力度 旨在降低不良贷款余额 释放被低效资产占用的资本规模 [8] 行业背景与驱动因素 - 当前银行各类型零售贷款不良率都在上升 零售风险正在暴露 信用卡贷款不良率持续上升但斜率放缓 [8] - 银行通过批量转让实现风险出清 虽带来短期账面损失 但可释放资本、降低拨备压力 并避免长期持有低效资产的机会成本 [8] - 此行为主要源于应对监管考核 需要满足拨备覆盖率和资本充足率要求 同时有优化财务报表的需求 [8]