文章核心观点 - 报告描绘中国居民养老财富管理行为转变，从“是否需要规划”转向“如何规划”，行动意愿增强且投资期限延长 [5][6][8][16] - 养老资产配置呈现以安全性为主、渐进多元化趋势，基金配置意愿四年提升8个百分点 [18][19][20] - 居民养老需求从单一财富积累扩展到健康、照护、文化休闲等多元非金融服务，中青年与老年群体需求差异明显 [23][24][26] - 政策推动个人养老金市场发展，2025年10月末基金类、储蓄类、保险类、理财类产品占比分别为33%、38%、25%、3% [27][28] - 行业产品创新方向包括结构精细化、服务生态化、科技数字化，商业保险年金向“保障+服务”转型 [33][35][37][40][42] - 公司依托集团优势构建全周期养老金融生态，提供多元产品、专业人才、数字化平台及智慧康养服务 [45][46][48][50][52][54] 养老规划理念与行动变化趋势 - 2023年18~34岁群体78%认为“还年轻不着急”，2025年该比例降至47%，显示养老规划紧迫性提升 [6] - 养老储备行动加速，50岁以下受访者85%每月有养老储备，2025年平均规划启动年龄保持37岁 [10][11] - 每月养老储备金额分布：200元以下17%、7000元及以上5%，尚未开始储备者占比未明确 [12][13] 养老投资期限与资产配置结构变化 - 养老金融产品平均投资期限从2023年3.3年延长至2025年4.5年，有规划者期限更长 [16][17] - 银行存款、理财、保险仍为主流配置，但基金配置意愿四年间提升8个百分点，呈现“安全基础上适度追求增值”趋势 [18][19][20] 居民养老非金融服务需求充分释放 - 健康管理、养老机构、旅居康养成为最受期待的金融附加服务，中青年重品质养老，老年重居家照护 [23][24] - 具体需求聚焦健康管理、居家适老化改造、旅居养老、智能穿戴设备及精神慰藉 [26] 居民养老财富管理供给端创新 - 个人养老金产品体系丰富，政策协同推动市场进入良性循环，税收优惠激励参与 [27][29][30] - 金融开放引入国际经验，促进竞争合作，推动综合性养老金融生态建设 [31][32] - 产品创新路径包括期限灵活化、服务个性化、科技赋能（AI、区块链、物联网等） [33][34][37][38][39] 长寿时代下的中信方案 - 公司通过“幸福+”体系提供全客群养老规划，布局基金、储蓄、理财、保险等多元产品矩阵 [45][46][48] - 联合清华大学培养养老金融规划师，依托数字化平台（App、小程序）及智慧康养生态提升服务 [49][50][52][54][55]