文章核心观点 - “十五五”规划建议明确提出构建统一市场体系并建设信用经济，标志着信用市场在市场经济体制机制改革及全国统一大市场建设中的重要性进一步提升[6] - 加快健全信用体系和信用市场建设是提升市场运行效率、优化营商环境的现实需要，更是实现“十五五”规划战略目标的重要保障[6][10] - “十五五”时期应依托全国统一大市场建设，从理念重视、基础设施构建、中介机构能力提升及市场主体经营能力强化四个方面加快推进全国信用市场一体化进程[6][17] 当前信用体系建设现状 - 从顶层设计看，2014年《社会信用体系建设规划纲要》发布后信用建设进入快速发展阶段，2022年相关意见进一步将信用体系建设纳入经济社会发展全局[8] - 从制度建设看，社会信用立法已纳入全国人大常委会立法规划，全国已有27个省份、18个地市出台社会信用条例，信用领域国家标准累计发布超60项[9] - 从基础设施看，已初步建成“两平台、一网站”的信用基础设施平台，其中国家信用信息共享平台归集1.8亿经营主体信用信息超807亿条，信易贷平台助力信用主体融资超37万亿元，“信用中国”网站日查询量突破2亿次[9][10] 信用市场建设面临的短板 - 信用服务可得性不强，超过九成的小微企业从未获得银行贷款，处于“信用空白”状态，小微企业保险覆盖率仅为10%左右[11] - 信用融资占比低，42家上市银行合计信用贷款占比不足四成，多数城商行、农商行信用贷款占比不足三成，2024年公司信用类债券发行额约14.5万亿元，仅占各类债券年发行总量的18%[12] - 信用基础设施尚不健全，数据归集、查询、调用和共享存在明显堵点，信用修复机制不健全，企业普遍反映信用修复异议申请效率低、修复标准不明确[13] - 信用评级定价不充分，3年期AAA级与AA级企业债的平均发行利差仅约为63个基点，约90%的公司债发行主体被评为AA级及以上，评级分布高度集中[14][15] “十五五”期间推进统一信用市场建设的重点方向 - 从理念上重视全国统一信用市场的建设，政府应把信用市场作为全国统一大市场的重要组成部分系统谋划，实现信用的资本化和证券化[18] - 加快构建高标准信用基础设施体系，打造高效统一的国家信用信息平台体系，打通部门间数字壁垒（当前约70%的信用数据分散在不同部门），打破区域壁垒推动信用互认和协同监管[21][22][23][24] - 全面提升中介机构的信用评估定价能力，建立权威统一的信用评估标准体系，推动信用评估的数字化、智能化、场景化转型，系统培育一批数字化、专业化的信用中介服务力量[25][26][27] - 提升市场经营主体的信用经营能力，通过内部引导和外部激励推动企业将信用作为核心资产管理，构建信用服务与培训支持体系帮助中小企业提升信用经营能力[28][29][30]