新规核心内容 - 中国人民银行、金融监管总局、证监会联合公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行 [1] - 金融机构需按照安全、准确、完整、保密的原则保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易 [1] 客户尽职调查调整 - 取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定 [2] - 银行不再对所有人“一刀切”询问，改为根据风险状况决定是否强化调查 [2] - 对于低风险情形如多数老年客户办理养老金、社保等业务，主要进行身份识别和基本信息核验，一般不要求额外材料 [2] - 出现较高洗钱风险时，银行需强化调查，了解资金来源和用途 [2] 风险管理原则 - 新规旨在平衡“安全”与“便利”，筑牢金融安全防线同时避免过度干预正常金融活动 [2] - 涉及较高洗钱、恐怖融资风险时，金融机构应采取强化尽职调查措施及相匹配的风险管理措施 [2]