银行存款产品结构调整 - 六大行中，工商银行大额存单仅剩1个月至3年期限产品，中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的5年期产品已从在售列表中移除，农业银行产品目录中亦未出现过5年期大额存单，各银行存款期限结构明显“短期化” [2] - 年内已有多家股份制银行及城商行下架3-5年期大额存单产品，长期大额存单成为“离场主力” [2] - 调整首要原因是银行净息差持续收窄的生存压力，2025年三季度商业银行净息差保持在1.42%的低位，民营银行净息差环比持续下降 [2] 行业经营压力与未来趋势 - 在贷款利率持续走低的背景下，银行资产端收益收缩，而长期大额存单作为高成本负债，其利息支出与贷款收益的利差已逼近盈亏线 [2] - 随着净息差承压态势持续及利率市场化改革深化，未来更多银行将跟进调整长期限存款产品 [2] - 短期化、低利率、严管控将成为存款市场的常态 [2]