2025年上半年寿险行业重疾理赔核心数据概览 - 2025年上半年，44家寿险公司重疾理赔总金额超过300亿元 [1][6] - 在披露重疾、医疗、身故理赔金额的33家公司中，重疾赔付占比为47%，医疗赔付占比为28% [8] - 行业重疾出险呈现“发病率高、治愈率高、费用高、年龄低”的“三高一低”趋势 [61] 各公司重疾理赔金额排名 - 平安寿险的重疾理赔金额最高，达到104.10亿元，较上年同期增长3% [2][8] - 太保寿险的重疾理赔金额为52.30亿元 [2] - 泰康人寿与太平人寿的重疾理赔金额均为24.00亿元 [4] - 瑞众人寿和人保寿险的重疾理赔金额分别为13.50亿元和11.67亿元 [4] 大额赔案分析 - 2025年上半年，有28家险企的重疾第一大赔案金额在百万元及以上 [12][16] - 其中6家公司的第一大重疾赔案赔付金额超过300万元，分别是：新华保险（419.00万元）、平安寿险（400.00万元）、富德生命（320.29万元）、泰康人寿（318.40万元）、招商仁和（302.00万元）、招商信诺（300.00万元） [13][15][16] - 大额赔案增多的原因包括：客户单张保单保额上升，以及通过多次加保提升总保障额度 [16][18] 理赔服务效率 - 为提升理赔效率，行业推行“重疾一日赔”服务，即在一个工作日内完成理赔并支付赔款 [10] - 2025年上半年，中国人寿的“重疾一日赔”金额超过51亿元 [9][10] - 包括中国人寿在内的7家险企，预赔付金额超过5亿元，以缓解客户住院期间的医疗费用压力 [11] 重疾高发年龄段分析 - 重疾最高发年龄段集中在40-60岁，该年龄段理赔案件占比超过58% [1][28][31] - 其次为30-40岁年龄段，占比约为30% [31] - 多家公司数据显示，41-50岁是重疾理赔占比最高的年龄段 [24][29] - 建议消费者至少在40岁以前配备重疾保障，在30岁之前购买更佳 [23][27][31] 重疾高发病种分析 - 恶性肿瘤是第一高发重疾，在26家披露数据的公司中均位列第一 [35] - 其中3家险企的恶性肿瘤理赔占比超过80%，6家超过70% [35] - 除恶性肿瘤外，心脑血管疾病（如急性心肌梗死、脑中风）也是高发重疾 [35] - 甲状腺癌是男性和女性中最高发的恶性肿瘤 [37][42] - 男性其他高发恶性肿瘤包括：肺癌、结直肠癌、肝胆癌、胃癌、肾癌等 [39] - 女性其他高发恶性肿瘤包括：乳腺癌、肺癌、子宫/宫颈癌、结直肠癌、卵巢癌等 [41][42] 重疾理赔的性别差异 - 在30家寿险公司中，有25家的女性重疾理赔占比超过50%，简单平均占比约为56% [45][47] - 女性的重疾高发年龄段早于男性，在30-40岁年龄段，女性的理赔占比普遍明显高于男性 [48][50] - 数据显示，55岁以下女性的恶性肿瘤发病率高于男性 [50] 件均赔款与保额充足性问题 - 在40家披露数据的公司中，近80%的险企重疾案均赔款不足20万元 [52][54] - 其中，13家险企的案均赔款低于10万元（占比约33%），18家险企在10万-20万元之间（占比约45%） [54] - 尽管大额赔案增多，但行业整体重疾保额不足的问题仍然突出 [54] - 值得注意的是，高发年龄段（40-60岁）的件均赔付普遍低于低发年龄段，存在高发年龄保额不足的问题 [58] 产品功能与配置建议 - 保费豁免功能重要：在投保人或被保险人发生合同约定的轻症/重疾后，可免交后续保费且合同继续有效 [20] - 2025年上半年，8家寿险公司累计豁免保费超过13亿元 [21] - 配置建议： - 通过购买多重保障和加保来提升重疾总保额 [16][60] - 重疾险与医疗险具有互补性，重疾险侧重收入补偿，医疗险侧重费用报销，应组合配置 [8][61] - 女性因高发年龄更早，应比男性更早配置重疾险 [50][61] - 鉴于当前多数赔款低于20万，且医疗费用高，消费者应考虑适当加保 [61]