文章核心观点 - 中国人民银行将于2026年1月1日起实施一项针对个人的一次性信用修复政策 该政策旨在为已偿还特定小额逾期债务的个人提供征信记录修复 以平衡信用体系的刚性约束与人文关怀 激励守信行为 [2][10] 政策适用条件与范围 - 适用对象限定于中国人民银行征信系统中展示的个人信贷逾期信息 [3] - 逾期信息需产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 [3] - 单笔逾期金额不超过1万元人民币 [3] - 个人必须在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [3] - 政策不区分贷款业务类型 符合条件的信用卡、房贷、消费贷等均可适用 [3] 政策执行与操作方式 - 政策采取“免申即享”模式 符合条件的个人无需申请和操作 也无需提交证明材料 [3] - 中国人民银行征信系统将自动识别符合条件的逾期记录并完成调整 [3] - 政策不收取任何费用 任何以该政策名义索要钱财或信息的行为均属诈骗 [4] - 政策设置了3个月的宽限期（至2026年3月31日） 为个人留出充足的还款时间 [5] 信用报告变化与查询 - 政策实施后 符合条件的逾期记录在个人信用报告中的“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识 “逾期金额”将调整为“0” [5] - 若在2025年11月30日（含）前还清债务 相关逾期信息自2026年1月1日起不再展示 [6] - 若在2025年12月1日至2026年3月31日之间还清债务 相关逾期信息将在还款次月月底前不再展示 [6] - 个人可通过金融机构手机银行App、网上银行、银联云闪付App、中国人民银行征信中心官网等线上渠道免费查询信用报告 也可通过线下自助查询机或服务窗口查询 [7] - 2026年上半年将额外增加2次免费柜台查询个人信用报告的机会 [8] 政策意义与影响 - 政策兼顾“失信必惩”的刚性约束与“特殊情况特殊处理”的柔性关怀 使信用体系既有“牙齿”又有“温度” [2][9] - 政策通过精准施策 激励个人主动偿还欠款并处理历史信用问题 让有能力、有意愿守信用的个体重新获得金融支持 [2] - 政策明确尚未结清欠款的不会被纳入修复范围 维护了信用体系公平公正的基础 [9]