市场现象：中长期存款产品减少 - 临近年底市民投资储蓄需求增加，但市场上中长期存款产品有所减少，有市民计划配置5年期大额存单但未找到合适产品 [1] - 六大国有银行App已不显示五年期大额存单，三年期相关产品利率普遍降至1.5%至1.75% [3] - 部分中小银行如梅州客商银行已下架五年期定期存款，亿联银行等机构App也已不显示五年期大额存单 [3] 行业动因：银行调整负债结构以应对息差压力 - 银行下架高息长期存款产品是应对净息差持续下行挑战的必然选择 [5] - 因银行贷款利率持续下行导致资产端收益率大幅缩水，若不调整高息长期负债产品将面临严重的利差损耗甚至亏损风险 [5] - 此举有利于稳定银行净息差，是影响银行盈利能力的重要原因 [5] 行业影响：提升银行盈利确定性与估值前景 - 调整存款产品意味着银行未来盈利预期的确定性增强，为估值修复提供了基本面支撑 [7] - 具有低成本负债优势的大型银行以及高股息率的银行股，可能会更受到长线资金的青睐 [7]