文章核心观点 - 中国人民银行于2025年12月22日发布通知，针对特定历史逾期记录实施一次性信用修复政策，旨在帮助已还款的个人加快重塑信用，该政策自2026年1月1日起正式落地，并采用“免申即享”的便利化方式 [2][4][7][11] 政策内容与适用条件 - 政策适用对象为央行征信系统中展示的个人信贷逾期信息，适用时间区间为2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的逾期，适用金额为单笔逾期金额不超过10000元人民币，适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [2][7] - 政策执行分为两个时间节点：在2025年11月30日（含）前还清债务的，相关逾期信息自2026年1月1日起不予展示；在2025年12月1日至2026年3月31日之间还清的，数据库于次月月底前不予展示相关逾期信息 [5] - 政策采用“免申即享”模式，央行征信中心通过系统自动筛选符合条件的记录，个人无需额外操作，且不收取任何费用，任何以此名义索要钱财的行为均属诈骗 [11] 政策影响与市场反应 - 政策落地后，大量网友在2026年元旦通过商业银行手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP等渠道查询征信，并发现符合条件的逾期记录已被清零或减少，并在社交媒体上分享积极反馈 [2][4] - 专家认为，该政策为那些非恶意失信且已积极改正的人提供了信用修复的“出路”，有助于避免因一次失误而长期受限，并激励个人主动偿还欠款 [7] - 政策有助于个人恢复金融“通行证”，为其改善生活、实现个人发展提供基础，同时让曾经“跌倒”但有能力重新开始的人也能获得金融支持，促进普惠金融发展 [7][9] 对金融机构的意义 - 政策有助于商业银行更准确地识别借款人的真实信用状况，优化信贷决策、风险定价和贷后管理，从而提升金融服务的精准性和有效性 [8] - 政策实施后，有助于重塑银行与客户的关系，使商业银行能更好地满足客户合理的融资需求，打造良好的信用生态 [8][9] - 帮助借款人修复信用本质上是鼓励其归还逾期债务，这或将有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量，同时有助于金融机构扩大有成长潜力的客户群体 [9]