行业赔付规模与职能转变 - 2025年行业整体赔付规模持续扩容，中国人寿寿险理赔总金额突破1004亿元，同比增长10%；新华保险赔付总金额达147亿元，日均赔付4029万元；泰康人寿全年赔付96亿元；富德生命人寿理赔总金额达38.18亿元 [1] - 商业保险的职能正在发生转变：医疗险正从低频工具向高频的日常支付手段演变，科技赋能使得理赔全流程时效大幅提速，险资在服务国家战略与实体经济中的“稳定器”作用愈发凸显 [1] 医疗险赔付趋势与结构 - 医疗险呈现高频、小额特征，已逐渐占据保险服务主流份额，商业保险与居民日常就医支付环节融合度加深 [3] - 富德生命人寿全年35.11万件理赔案件中，医疗险理赔案件以31.97万件占据91.06%的份额；中汇人寿医疗类案件赔付件数最多，件均赔付金额为0.37万元 [3] - 恶性肿瘤是重疾赔付的头号风险，富德生命人寿数据显示其理赔占比高达69.84%；女性重疾出险概率略高于男性，中汇人寿报告指出女性重疾前五大风险疾病占比为73.97%，富德生命人寿数据显示女性重疾出险概率为55.35% [3] 家庭保障配置与先进疗法覆盖 - 家庭保障存在结构性错配，45岁至59岁人群在重疾出险数据中占比高达55.48%，但件均赔付金额仅为9.71万元；相比之下，0—17岁未成年人组的件均赔付达到21.71万元 [4] - 保险理赔对先进疗法的覆盖范围正在扩大，新华保险2025年全年对CAR-T、质子重离子等先进疗法赔付超2000万元，并推出了将专业护理服务纳入保障范围的商业护理保险 [4] 科技赋能与理赔效率提升 - 行业通过加大人工智能与大数据技术投入推动核心业务全流程智能化，泰康在线全年处理案件总量超2.5亿件，平均每0.1秒即可处理完成一笔赔案，其理赔自动化率已达97%，承保自动化率高达99% [6] - 中国人寿寿险通过无纸化理赔改革，完成超5121万件理赔，占比超80%，且超75%的赔案可在资料齐全后1小时内到账 [6] - 富德生命人寿“直赔”系统已对接37家医院，实现客户出院当日结算时直接获赔；中国人寿寿险理赔直付服务全年服务817万人次，其中“出院即可赔”一站式结算服务覆盖530万人次 [6] 智能化风控与专项服务提速 - 中国人保财险利用物联网技术对13类设备进行自动预警，并通过技术手段辅助养殖户快速理赔 [7] - 中国人寿寿险针对重疾客户开通“重疾一日赔”绿色通道，2025年服务客户23.4万人次；新华保险将5000元以内小额医疗险的理赔平均时效缩短至0.5天，全部案件中有17%的赔案在1小时内到账；富德生命人寿全年案均索赔支付周期缩短至1.17天，件均审核时效仅为0.36天 [7] 服务国家战略与实体经济 - 保险业通过产品创新深度融入国家重点领域，中国人保财险针对科技自立自强推出全周期保险产品，为4万户企业的6万件专利提供风险保障，并在航空航天等新产业赔付11亿元 [9] - 在绿色转型领域，中国人保财险新能源车赔付金额超432亿元，并推广低碳修复技术，减少更换261万件配件 [9] - 在乡村振兴方面，中国人寿寿险2025年服务乡村人口超454万人次，理赔金额超158亿元；新华保险为乡村人群赔付33亿元，惠及38.7万人次 [9] - 中国人保财险在全国建立40个农业风险减量服务中心、52个农业风险减量示范园、对接3213个气象站，其粮食作物赔付达133亿元，禽畜赔付190亿元；平安产险为1098万农户提供4559亿元风险保障，支付赔款超81亿元，受益农户超236万户 [9][10] 应对老龄化与重大灾害 - 保险业加快适老化服务，中国人寿寿险服务老年阶段投保客户超1517万人次，理赔金额超113亿元；中国人保财险对200多个网点进行适老化改造，为27万名老年人提供定制化线上理赔服务，长护险赔付超21亿元 [10] - 在应对重大灾害时，富德生命人寿2025年累计启动应急理赔服务31次；中国人保财险全年应对244起自然灾害和突发事件，启动公司大灾理赔应急响应39次，支付大灾赔款超130亿元；泰康在线利用动态风险监测系统，全年发送灾害预警短信超64万条 [10]