事件概述 - 2026年元旦假期前后，社交媒体上反映信用卡、借记卡遭境外盗刷的内容增多，涉及国有大行、股份行及地方中小银行 [1] - 为保障用户资金安全，湖南、广东、吉林、河北、湖北等多地中小银行主动关闭旗下借记卡的跨境交易功能 [1] 盗刷事件表现与影响 - 盗刷多发生在深夜，有用户凌晨2点多收到交易短信，盗刷金额少则数百元，多则上万元，部分损失难以追回 [2] - 盗刷不仅涉及信用卡，也有储蓄卡遭遇多笔盗刷，有用户累计损失超1万元并已报警立案 [2] - 部分用户因提前开启“境外支付锁”而成功拦截盗刷，但并非所有人都如此幸运 [2] 盗刷事件成因分析 - 境外商户端、收单机构的信息安全防护水平参差不齐，卡片敏感信息易被黑灰产窃取 [3] - 盗刷黑产已形成自动化、规模化的运作链条，且跨境流动性强导致打击难度大 [3] - 中小银行的跨境风控预警和处置能力不足，容易形成监控盲区 [3] - 部分持卡人境外用卡安全意识薄弱，如在非正规商户刷卡、随意透露卡片信息，进一步放大风险 [3] 银行的应对措施 - 吉林、河北、广东、湖北等地以村镇银行为主的机构公告，关闭所发行借记卡的境外交易功能，包括境外ATM取现、POS机刷卡消费等 [4] - 例如，吉林省公主岭华兴村镇银行自2026年1月1日起关闭所有借记卡境外交易功能 [4] - 关闭境外功能后，借记卡在境内的所有金融服务（存取款、转账、POS消费、线上支付、投资理财等）仍可正常使用 [4] - 村镇银行境外使用场景和生态较少，关闭该功能可在影响较小的情况下最大限度地保证持卡人资金安全 [5] - 此举是风险防控压力与自身能力不匹配的结果，村镇银行在风控模型搭建、交易实时监测及事后追溯等方面能力薄弱，难以有效应对跨境交易中的盗刷、洗钱、诈骗等风险 [5] - 监管对反洗钱、反电信诈骗的要求持续趋严，跨境业务合规成本高，而村镇银行服务的县域、农村客群境外交易需求极低，关停成为必然选择 [5] 行业趋势与未来展望 - 关闭跨境支付功能并不意味着地方银行业金融机构永久放弃境外金融板块 [6] - 长期持续暂停可能导致流失有境外支付需求的零售客户，并损失跨境交易手续费及关联的消费金融、财富管理等中间业务收入 [6] - 未来中小银行预计不会永久性退出跨境业务，但可能对低附加值、高风险的零散境外交易保持限制 [6] - 针对留学、跨境电商等可核验的场景化业务可逐步恢复，或通过接入大型银行、持牌支付机构的成熟风控与清算体系，以合作模式开展跨境业务 [6] - 此前已有类似调整，如2025年6月湖南省农信联社曾公告对部分借记卡暂行关闭跨境交易功能，但用户可通过手机银行重新申请开通 [6] - 行业专家建议，中小银行可根据客户需求差异化开通境外支付功能，同时仍需增强大数据风控、交易监测等科技金融实力，从根本上降低盗刷风险 [7]