事件概述 - 有网友反映因在夜间多次点外卖导致其四川农信（四川农商银行）银行卡被银行风控 交易被限制 需要前往反诈中心盖章才能解封[3] - 网友晒出的风控通知图片中可疑交易说明为“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”[3] - 反诈中心审核意见为“经查 该账号未涉诈涉赌 建议解除”并盖章[5] - 另有网友跟帖表示在月底为网购平台结账时收到四川农信“超过最大交易次数 可换卡支付”的通知[8] 银行回应与现状 - 四川农商银行由四川省农村信用社联合社改制而成 于2024年1月29日挂牌开业 资产规模为2.4万亿元[10] - 银行客服表示后台正在核实相关事件 并解释银行会根据客户银行卡使用情况限制交易笔数 每个客户限制不同[10] - 若交易受限 客户可通过手机银行或开户行柜台申请调整[10] - 对于风险判定标准 客服仅表示“会依据用户的银行卡使用情况”未给出具体标准[11] - 客服说明 若被银行风控 处理方式是做登记或在开户行核实办法 若被反诈中心冻结则需联系反诈中心并依要求提供证明[11] 行业专家观点 - 专家指出该事件中银行存在过度管控的问题[12] - 近年来在反诈反洗钱工作压力下 银行普遍收紧账户管理措施 为配合“断卡”等工作 多数银行对部分账户采取交易限额、冻结等限制性措施[13] - 少数银行工作不够精准 导致部分合理开户需求和正常使用的账户被限制[13] - 一些银行片面强调落实反诈反洗钱工作 对相关措施层层加码 采取过于严苛甚至简单粗暴的账户管理措施 给公众带来不便并造成“误伤”[13] - 金融机构应以相关法律为准绳 平衡预防打击与保护服务、发展安全的关系 细化制度优化机制 避免矫枉过正[13]