文章核心观点 - 文章核心观点聚焦于中国住房公积金制度的改革方向与潜在影响 公积金制度改革是当前稳定房地产市场、提升住房质量政策组合拳中的重要一环 其核心目标是让大家“贷得到、用得顺这笔钱，从而住得上更好的房子” [2][16] - 改革后续主要关注四个方向：提高公积金资金管理效能、继续提高贷款额度、可能继续扩大灵活就业人员试点范围、以及各地延续扩大公积金使用范围 [2][6][7][8] 一、公积金情况简介 - 中国住房公积金制度起源于1994年 并于1999年出台《住房公积金管理条例》进行规范 规定公积金为“长期住房储金” 专项用于职工住房消费 [4][12] - 截至2024年末 全国住房公积金实缴人数达1.76亿人 同比增长1% 全年缴存额3.6万亿元 同比增长4.7% 提取额2.8万亿元 同比增长4.1% 缴存余额达10.9万亿元 同比增长8.6% [4][12] - 2024年公积金提取结构显示 用于购买、建造、翻建、大修自住住房和偿还购房贷款本息的提取金额为17928亿元 占提取总额的65% 但同比仅增长1.7% 而用于租赁住房和老旧小区改造的提取金额分别为2721亿元和20亿元 同比增速高达33%和147% 显示出较高的增长弹性 [4][13] 二、近期政策如何定调 - 2025年12月中央经济工作会议明确提出“深化住房公积金制度改革 有序推动‘好房子’建设” 这是近10年来首次在中央经济工作会议层面提及公积金改革 [5][16] - 随后 全国住房城乡建设工作会议、求是杂志文章均提及深化公积金制度改革 2026年1月8日人民日报刊文解读 明确公积金改革是稳定房地产市场、提升住房质量组合拳中的重要一招 旨在让大家“贷得到、用得顺这笔钱 从而住得上更好的房子” [5][16] 三、近期地方如何调整 - 2025年以来 各地在因城施策框架下密集调整公积金政策 全年出台政策频次超270条 主要涉及提高贷款额度、降低首付比例、扩大使用范围及对多孩家庭等群体的差异化支持 [5][17] - 具体地方调整案例丰富 包括：沈阳延长最低首付比例15%政策至2026年底并提高“商转公”贷款额度 厦门、深圳、莆田支持提取公积金支付购房首付款 北京将二套公积金贷款最低首付比例调整为25% 石家庄提高租房提取额度至每人每年18000元并允许提取公积金支付物业费 深圳等6市推动公积金异地贷款互认互通 [17][18] - 灵活就业人员参加公积金制度试点持续扩大 截至2024年末 全国已有36个城市开展试点 累计超过100万名灵活就业人员缴存住房公积金 [5][8][17] 四、后续有何关注方向 - 提高公积金资金管理效能：当前公积金账户存款年利率仅为1.5% 资金收益可能跑不赢通胀 截至2024年末缴存余额已达10.9万亿元 较2016年的4.56万亿元翻了一倍多 人民日报指出“这么大一笔钱躺在账上 效能还有提升空间” 后续关注央行主导的存贷款利率调整 [2][7][19] - 提高公积金贷款额度：人民日报指出当前一线城市公积金最高贷款额度约120万元 与总房价存在较大缺口 且与商业贷款利率利差收窄至零点几个百分点 影响了公积金贷款的吸引力 后续关注各地住房公积金管理委员会在2026年的额度调整 [2][7][19] - 可能继续扩大灵活就业人员试点范围：2024年年度报告提出“稳步扩大灵活就业人员试点范围” 截至2024年末试点城市为36个 覆盖超100万人 后续关注试点是否扩围至全国 [2][8][20] - 各地延续扩大公积金使用范围：预计各地将继续推进支持公积金支付房租与物业费、提高租房提取额度、扩大公积金异地互认等方向 [2][8][20]