过去几年，随着存款利率走低，为锁定收益，居民存款定期化 趋势明显。如今到期潮来临，多家银行已经下架5年期大额存 单，3年期产品利率也降至1.5%—1.75%区间。如何配置这 笔资金，牵动着整个财富管理市场的神经。 作者：姜鑫 封图：图虫创意 2026年2月，朱女士有一笔30万元的定期存款（下称"定存"）将要到期。 她发现，近期银行理财经理的联系变得频繁。微信那头，推荐的重点不再是续存，而是各种名 为"财富规划"的保险产品方案。 原本对保险不甚了解的朱女士，看着计划书上高于5年期定存的演示收益，开始有些心动。朱女士 的困惑与选择，是当下亿万中国家庭的一个缩影。近期，多家券商发布研报称，2026年，将有超 50万亿元企业和居民中长期存款到期，其中超六成集中在1季度。 一场史无前例的居民资产"大迁徙"，正在低利率背景下悄然启动。一份关于银行理财经理的调研 显示，存款到期的客群年龄整体偏高，预计风险偏好整体偏低，银行理财产品、保险产品分别位居 居民到期存款再配置的第一和第二选择梯队。 在资金迁徙渠道上，银保渠道（由保险公司和银行共同搭建起来的合作渠道）销售的保险产品增速 明显。 存款"堰塞湖"开闸 40岁的朱女士就职 ...