产品结构与利率 - Axos ONE®产品包含支票账户和储蓄账户两种 支票账户为非分级浮动利率账户 储蓄账户为分级浮动利率账户 [1] - 支票账户基础年利率为0.00% 储蓄账户基础年利率最高为1.00% [2] - 所有利率均为浮动利率 可由公司自行决定调整 利率可能每日变更且不另行通知 [1] 促销利率获取资格 - 客户需在资格周期内满足特定选项要求 方可为两个账户获得促销年利率 [3] - 资格周期为每月第一个工作日至当月25日 若25日后为非工作日 则日均余额计算包含后续非工作日 [3] - 新账户的资格周期自账户获批日开始 当月25日或之后开设的新账户 需从下个月起才有资格获得促销利率 [3] 促销利率具体条件 - 选项1要求：支票账户每月合格直接存款总额至少1500美元 且支票账户日均余额至少1500美元 [7] - 选项2要求：支票账户每月合格存款总额至少5000美元 且支票账户日均余额至少5000美元 [7] - 合格直接存款指电子支付的工资或政府福利 不包括国际工资、国际福利、在线转账、移动支票存款或点对点支付等 [4] - 合格存款来源包括外部账户的ACH转账、外部账户的汇入电汇以及支票存款 不包括银行内部转账、利息支付、促销奖金、贷记、冲正和退款 [5] 促销利率水平与支付 - 满足条件后 支票账户在当期账单周期可获得0.51%的促销年利率 [7] - 满足条件后 储蓄账户在当期账单周期最高可获得4.31%的促销年利率 [7] - 两个账户在当月25日及利息支付日必须处于开通且活跃状态 才能获得该账单周期的促销利率 [6] - 若资格周期内任一账户关闭 则两个账户均无资格获得该周期的促销利率 [6]

产品结构与利率 - Axos ONE®产品包含支票账户和储蓄账户两种 支票账户为非分级浮动利率账户 储蓄账户为分级浮动利率账户 [1] - 截至2025年12月2日 支票账户基础年利率为0.00% 储蓄账户基础年利率最高为1.00% [2] - 满足促销条件后 支票账户可获得0.51%的促销年利率 储蓄账户可获得最高4.31%的促销年利率 [6] - 所有利率均为浮动利率 可由公司自行决定调整 且可能每日变更 无需提前通知 [1] 促销资格获取条件 - 要获得支票和储蓄账户的促销年利率 支票账户必须在资格期内满足以下任一选项的两项要求 [3] - 选项一要求：支票账户每月合格直接存款总额至少1500美元 且月均每日余额至少1500美元 [6] - 选项二要求：支票账户每月合格存款总额至少5000美元 且月均每日余额至少5000美元 [6] - 合格直接存款定义为工资或政府福利的电子存款 不包括国际工资、转账或移动支票存款等 [4] - 合格存款包括来自外部账户的ACH转账、电汇和支票存款 不包括银行内部转账、利息、促销奖金等 [5] 资格期与账户状态要求 - 资格期从每月第一个工作日开始 至当月25日结束 [3] - 若25日后为非工作日 则日均余额计算将包含后续非工作日 当月25日后收到的存款计入下一个资格期 [3] - 新账户的资格期从账户获批日开始 当月25日或之后开设的新账户 从下个月起才有资格获得促销年利率 [3] - 两个账户在当月25日及利息支付日必须处于开通且活跃状态 才能获得该结算周期的促销利率 [7] - 若资格期内任一账户关闭 则两个账户在该结算周期均无资格获得促销利率 [7]

储蓄利率市场概况 - 全美储蓄账户平均利率为0.4% [2] - 当前市场最优储蓄利率可达4%及以上 [2] - 三年前全美平均储蓄利率仅为0.06% [2] 头部机构利率报价 - 截至2025年12月7日 合作伙伴中最高储蓄利率为4.3%年化收益率 由SoFi提供 [3] - SoFi的具体方案为 在3.60%基础年化收益率上增加0.70%的加息奖励 综合年化收益率可达4.30% 该奖励有效期最长为6个月 [5] 利息收益测算分析 - 以1000美元本金为例 按0.4%平均利率每日复利计息 一年后本息合计为1004.01美元 利息收入为4.01美元 [4] - 若选择4%年化收益率的高收益储蓄账户 同样1000美元本金一年后本息合计为1040.81美元 利息收入为40.81美元 [4] - 本金规模影响显著 若本金为10000美元 在4%年化收益率下一年后本息合计为10408.08美元 利息收入为408.08美元 [5]

储蓄利率市场概况 - 全国平均储蓄账户利率为0.4% 但三年前仅为0.06% 表明利率水平在近年有显著提升 [2] - 尽管平均利率较低 但市场上最优的储蓄利率远高于此 部分顶级账户目前提供4%及以上的年收益率 [2] - 当前来自合作伙伴的最高储蓄账户年收益率为4.3% 由SoFi银行提供 [3] 利率对收益的影响分析 - 储蓄账户利息收益取决于年收益率 该指标综合考虑了基础利率和复利频率 储蓄账户利息通常按日复利计算 [3] - 以0.4%的平均年收益率和每日复利计算 存入1000美元一年后本息合计为1004.01美元 利息收入仅为4.01美元 [4] - 若选择提供4%年收益率的高收益储蓄账户 同样存入1000美元一年后本息合计为1040.81美元 利息收入为40.81美元 [4] - 存款金额越大 潜在收益越高 例如在4%年收益率下 存入10000美元一年后本息合计为10408.08美元 利息收入为408.08美元 [5] 行业产品与促销信息 - SoFi银行提供高达4.30%的年收益率促销 该利率包含为期6个月的0.70%加成 适用于在2026年1月31日前开设新支票与储蓄账户并注册SoFi Plus的客户 [5]

传统储蓄账户的收益现状 - 传统储蓄账户的平均年收益率仅为0.40% [1] - 以20,000美元存款为例，年利息收入仅为80美元 [1] 高收益储蓄账户的优势 - 顶级高收益储蓄账户的年收益率可达3.60%或更高 [2] - 同样20,000美元存款，在高收益储蓄账户中年利息收入可达720美元 [2] - 相比传统储蓄账户的平均收益，高收益储蓄账户的利息收入具有显著优势 [3]

储蓄利率市场概况 - 全美储蓄账户平均利率为0.4%，但三年前仅为0.06%，显示利率水平显著上升 [2] - 尽管行业平均水平较低，但市场上最优储蓄利率远高于平均，部分顶级账户年收益率可达4%及以上 [2] - 合作伙伴提供的最高储蓄账户年收益率为4.3%，由SoFi公司提供 [3] 利息收益分析 - 储蓄账户利息收益取决于年收益率，该指标考虑了基础利率和复利频率（通常为日复利） [3] - 以1000美元本金为例，按0.4%的平均年收益率计算，一年后总余额为1004.01美元，利息收益仅为4.01美元 [4] - 若选择年收益率为4%的高收益储蓄账户，同样1000美元本金一年后总余额为1040.81美元，利息收益达40.81美元 [4] - 本金规模对收益影响显著，10000美元本金在4%年收益率下，一年后总余额为10408.08美元，利息收益为408.08美元 [5] 产品条款说明 - SoFi公司4.30%的年收益率包含为期6个月的0.70%加成收益（基于2025年11月12日的3.60%基础年收益率） [5] - 该优惠需在2026年1月31日前开设新支票及储蓄账户并注册SoFi Plus会员，利率可变且条款适用 [5]

产品基本信息 - Axos ONE支票账户的基础年收益率为0.00% [3] - Axos ONE储蓄账户的基础年收益率最高为1.00% [3] - 支票账户采用非分级浮动利率 储蓄账户采用分级浮动利率 [1] - 利率可能每日变更 无需提前通知 [1] 促销利率资格与条件 - 要获得促销年收益率 支票账户必须在资格期内满足方案1或方案2的全部要求 [3] - 方案1要求：每月合格直接存款总额至少1500美元 且支票账户日均余额至少1500美元 [8] - 方案2要求：每月合格存款总额至少5000美元 且支票账户日均余额至少5000美元 [8] - 资格期从当月第一个工作日开始至当月25日止 [4] - 两个账户在当月25日及利息支付日必须为开放且有效状态才能获得该结算周期的促销利率 [7] 促销利率水平 - 满足条件后 支票账户可享受0.51%的促销年收益率 [8] - 满足条件后 储蓄账户可享受最高4.51%的促销年收益率 [8] 相关定义说明 - 合格直接存款指电子化的工资或政府福利存款 不包括国际支票、转账或个人支付 [5] - 合格存款包括来自外部账户的ACH转账、入账电汇和支票存款 不包括内部转账、利息和促销奖金等 [6]

储蓄利率市场概况 - 全美储蓄账户平均利率为0.4%，但三年前仅为0.06%，显示显著增长 [2] - 市场上最优储蓄利率远高于平均水平，部分顶级账户年化收益率可达4%及以上 [2] - 合作伙伴中最高储蓄账户年化收益率为4.5%，由SoFi提供 [3] 储蓄收益分析 - 储蓄账户利息收益取决于年化收益率，该指标考虑了基础利率和复利频率，通常为日复利 [3] - 以1000美元本金为例，按0.4%平均利率日复利计算，一年后总收益为4.01美元，本息合计1004.01美元 [4] - 相同本金存入年化收益率4%的高收益储蓄账户，一年后可获40.81美元利息，本息合计1040.81美元 [4] - 收益与存款金额正相关，10000美元本金按4%年化收益率日复利计算，一年后可获利息408.08美元，本息合计10408.08美元 [5]

货币政策与利率环境 - 美联储在2024年三次下调目标利率并于2025年首次降息导致存款利率开始下降 [1] - 货币市场账户利率等存款利率已开始下滑使得比较不同账户利率以最大化收益变得更为重要 [1] 货币市场账户利率现状 - 根据FDIC数据全国货币市场账户平均利率为059%但部分顶级账户仍提供4%及以上的年收益率 [2] - 鉴于高利率可能难以持续行业建议立即开设账户以利用当前的高利率机会 [2] 利息收益计算与影响因素 - 货币市场账户利息收益取决于年收益率即包含基础利率和复利频率的综合年化收益指标 [3] - 以059%平均利率计算1000美元存款每日复利一年后本金加利息为100592美元其中利息为592美元 [4] - 选择4%年收益率的账户1000美元存款一年后本金加利息为104081美元利息收益为4081美元 [5] - 存款金额越大潜在收益越高10000美元以4%年收益率存入一年后总余额为1040808美元利息收益为40808美元 [5]

货币市场账户产品概述 - 货币市场账户结合了储蓄账户的安全性与利息收益能力以及支票账户的便利功能，通常附带借记卡和/或支票，便于资金存取[1] - 当前市场上最佳的货币市场账户年收益率可高达4%以上[1] - 货币市场账户有助于因提供比普通储蓄或支票账户更高的年收益率而更快实现短期储蓄目标[23] 2026年2月十大货币市场账户排名及评估方法 - 排名基于对联邦保险银行和信用合作社提供的货币市场账户的评估，筛选出前十名最佳选项[2] - 评估标准包括年收益率、最低余额要求、费用等多个维度[2] - 排名系统根据多项关键指标对账户进行评分，最高可获得30分[35][36] 具体账户产品详情 - **EverBank Performance Money Market Account**：年收益率为3.8%，无开户费和月费，利息按日复利计算，提供借记卡、支票及ATM费用报销[3] - **Sallie Mae Online Money Market Account**：年收益率为3.65%，无最低余额要求或月费，利息按日复利计算并每月计入账户，提供免费支票和转账[4] - **Ally Money Market Account**：年收益率为3.3%，无最低余额要求或月费，利息按日复利计算，可通过Allpoint网络在超过43,000台免费ATM使用借记卡存取款[5] - **Discover Money Market Account**：余额低于100,000美元时年收益率为3.3%，余额达到或超过100,000美元时为3.35%，无最低开户存款和月费，提供支票、借记卡和ATM访问[10] - **VIO Cornerstone Money Market Savings Account**：年收益率为3.7%，要求最低开户存款100美元，月费5美元（选择电子对账单可免除），利息按日复利计算，不提供纸质支票或借记卡[11] - **Zynlo Money Market Account**：年收益率为3.9%，无月费，要求最低开户存款10美元，账户需保持至少0.01美元才能继续赚取利息，不提供借记卡或支票[12] - **Synchrony Bank Money Market Account**：年收益率为2%，无最低开户存款或月费，无最低余额要求，可根据要求提供支票和可选ATM卡，利息按日复利计算并每月计入[13] - **UFB Direct Portfolio Money Market Account**：年收益率为3.26%，无最低开户存款要求，但除非账户保持至少5,000美元的最低余额，否则每月收取10美元费用，提供借记卡和支票签发权限[18] - **First Foundation Bank Online Money Market Account**：年收益率为4%，最低开户存款要求为1,000美元，是列表中要求最高的之一，无月费，可申请借记卡和/或支票以便资金存取[19][20] - **Prime Alliance Bank Personal Money Market Account**：年收益率为3.75%，无最低开户存款或月费，但不提供借记卡或支票，允许无限存款和每月最多六次转账，利息按月复利计算[21] 行业基准与比较 - 根据FDIC数据，当前平均储蓄账户利率仅为0.39%，平均货币市场利率为0.56%[28] - 存在年收益率高达3%或更高的货币市场账户[28] - 货币市场账户与高收益储蓄账户都是FDIC或NCUA承保的安全账户，提供比传统储蓄账户更高的年收益率，但两者在几个重要方面存在差异[32] - 货币市场账户与存单都提供比传统储蓄账户更高的年收益率，但货币市场账户比存单提供更大的资金存取灵活性[33] - 货币市场基金与货币市场账户不同，前者是一种投资基金，汇集多个投资者的资金投资于证券组合，而后者是银行或信用合作社提供的一种存款账户[33] 账户特征与条款 - 利息支付频率：货币市场账户通常按日复利计算利息，并每月计入账户余额[27] - 最低余额要求：要求各不相同，有时需要满足特定的最低余额或初始存款要求以避免月费或赚取利息[29] - 保险保障：货币市场账户中的资金通常由FDIC或NCUA提供联邦保险，每个机构、每位存款人、每种所有权类别的保险额度为250,000美元[30] - 资金访问权限：许多货币市场账户通过支票签发、借记卡或ATM卡特权提供更便捷的资金访问[37] - 取款限制：许多银行限制每月或每个对账周期内从货币市场账户进行的免费取款或转账次数，对未设置任何限制的账户给予额外评分[37] - 复利频率：复利可以按日、月、季度甚至年度进行，对频繁复利的账户给予更高评分[37] - 透支费用：许多银行免除透支费或根本不收取费用，对不收取透支费用的货币市场账户给予奖励[37]