投资理财的本质 - 投资理财的核心目标不应仅是赚钱，而是将金钱转化为实现人生目标的资源[1] - 当前行业症结在于客户需求表达存在偏误，多数人缺乏清晰投资目标，盲目追逐热点产品[1] - 产品供给端存在"净值曲线美化"现象，通过估值调整等技巧制造不可持续的繁荣[1] 买方投顾体系的构建 - 财富管理机构需转型为真正"以客户为中心"的买方投顾，建立客户投资锚定机制[2] - 需将投资目标与人生规划深度绑定，推动从短期收益追逐转向长期财富管理[2] - 资管机构面临客户需求频繁变化（如成长股/红利股偏好切换）导致业绩稳定性挑战[2] 客户需求坐标系的建立 - 买方投顾应通过探询人生目标、责任、未来支出等维度构建"需求坐标系"[2] - 需基于客户人生阶段推导财务需求，解决投资目标漂移问题[2] - 行业良性生态依赖于财富管理机构转型与资管机构对客户需求的深度理解[2]