文章核心观点 - 一位高收入人士尽管拥有可观储蓄，但因进行免息融资购买拖拉机而受到财务专家批评，专家坚持应避免任何债务 [1][2][3] - 财务专家Dave Ramsey的核心理财原则是必须清除所有非抵押贷款债务，之后才能进行财富积累，反对平衡方法 [4][5] - 文章提及另一种理财观点，即在处理高息债务时可采取更灵活的方法，但此观点与Ramsey的严格建议形成对比 [6][7] Dave Ramsey的理财方法 - 其设立的Financial Peace University (FPU)课程旨在帮助人们解决债务并积累财富 [1] - 7 Baby Steps计划中的第二步是还清所有非抵押贷款债务，第三步是建立足够3至6个月生活支出的应急基金 [4] - 该方法要求削减其他开支以快速清除债务，而不是暂停还款来增加储蓄，在无债后才开始真正储蓄 [5] 案例分析与债务观点分歧 - 案例家庭年收入为35万美元，已积累储蓄超过40万美元，包括罗斯IRA和储蓄账户等 [2] - 案例中价值2万5千美元的拖拉机融资被称为“免费”，因是0%利率并有政府补助和税务减免抵消，但专家认为这仍是债务 [3][4] - 财务专家建议，对于高息债务应优先偿还，可同时建立较小的应急基金，采用雪球或雪崩法，但Ramsey建议立即用应急基金还清债务 [6][7]

文章核心观点 - 一位51岁的离异家庭主妇在失去丈夫每年13万美元收入后，面临财务困境和退休储蓄不足的挑战[1][2] - 尽管起步较晚，但通过采取一系列财富构建步骤，个人仍有可能使退休规划重回正轨[2][3] - 具体的建议包括清偿债务和将收入的15%用于投资[4][5] 个人财务状况 - 个人失去了其前夫每年13万美元的收入来源，但保留了一辆月供为596美元的新车[1] - 个人通过再融资汽车贷款、从事第二份工作积累资金，目前拥有3.8万美元存在货币市场基金，另有3000美元在其他账户中[3] - 主要的未偿债务是约2.5万美元的汽车贷款余额[4] 财富构建建议与步骤 - 建议个人立即偿还约2.5万美元的汽车贷款，此举将使个人在清偿后仍保留1.6万美元的储蓄作为应急基金的起点[4] - 鉴于个人已具备应急基金、子女已完成大学教育且租房居住，其当前首要财务步骤是执行第4步，即将收入的15%用于投资[5] - 完整的7个婴儿步骤包括：建立1000美元启动应急基金、偿还除房贷外的所有债务、储备3-6个月生活费的应急基金、投资家庭收入的15%、为子女储蓄大学学费、提前还清房贷、积累财富和进行捐赠[6]