文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年未经审计的合并财务业绩，贷款利息收入显著增长，运营费用下降，财务稳定性提升，新CEO将推动公司提供更广泛服务以满足客户需求 [1][8][10] 第四季度2024财务和运营总结 - 贷款利息收入在2024年第四季度同比增长82%，全年同比增长123% [6][7] - 2024年第四季度收入约370万美元，较2023年第四季度的约450万美元和2024年第三季度的约350万美元有变化 [7] - 2024年第四季度补偿和员工福利费用约140万美元，较2023年的约210万美元下降32% [7] - 2024年第四季度一般和行政费用约110万美元，较2023年的170万美元下降36% [7] - 2024年第四季度调整后EBITDA为63,581美元，而2023年第四季度为130万美元 [7] 全年2024财务和运营总结 - 全年收入约1520万美元，较2023年的约1760万美元有所下降，主要因存款活动和新客户收入减少，但贷款利息收入同比增长123% [7][11] - 全年运营费用降至约2230万美元，较2023年的约3830万美元下降超42% [7][12] - 全年调整后EBITDA约290万美元，较2023年的约360万美元有所下降 [7] - 2024年底调整后营运资金约200万美元 [7] - 全年净亏损约4830万美元，较2023年的约1730万美元有所增加，包括约4390万美元递延税资产非现金估值备抵和910万美元非现金商誉及长期无形资产减值费用 [15] 后续运营亮点 - 2024年12月31日，公司与PCCU达成修订后的商业联盟协议，期限延长至2028年12月31日，自动续约两年，消除公司赔偿义务 [5] - 2025年1月16日，公司宣布处理了超250亿美元大麻相关资金 [13] - 2025年1月29日，Terry Mendez加入成为联合CEO，2月28日成为CEO [13] - 2025年2月12日，公司为密苏里州一家大麻运营商发起150万美元有担保信贷安排 [13] - 2025年3月4日，公司成功修改与PCCU的债务义务，未来两年释放640万美元现金流 [13] - 2025年3月20日，Mike Regan加入担任投资者关系和数据科学主管 [13] 财务报表分析 资产负债表 - 2024年底总资产1321.83万美元，较2023年底的6786.09万美元大幅减少，主要因商誉和无形资产减值至零 [16] - 2024年底总负债2550.63万美元，较2023年底的3350.56万美元有所下降 [18] - 2024年底股东权益赤字1228.80万美元，而2023年底为3435.53万美元 [18] 利润表 - 2024年总收入1524.26万美元，较2023年的1756.29万美元有所下降 [19] - 2024年总运营费用2233.40万美元，较2023年的3829.40万美元下降 [19] - 2024年运营亏损709.15万美元，较2023年的2073.10万美元有所收窄 [19] - 2024年净亏损4831.95万美元，较2023年的1727.98万美元有所增加 [19] 现金流量表 - 2024年经营活动产生的净现金为43.05万美元，而2023年为使用83.21万美元 [23] - 2024年投资活动产生的净现金为1.24万美元，而2023年为使用218.04万美元 [24][25] - 2024年融资活动使用的净现金为300.70万美元，较2023年的48.88万美元有所增加 [25] EBITDA和调整后EBITDA - 2024年EBITDA为负321.45万美元，2023年为负1664.11万美元 [30] - 2024年调整后EBITDA为288.89万美元，2023年为360.77万美元 [30] 营运资金和调整后营运资金 - 2024年底报告的净营运资金赤字98.38万美元，调整后营运资金为200.98万美元 [31] 公司介绍 - 公司是为受监管大麻行业提供金融服务和信贷安排的领先企业，过去十年为41个州和美国领地的大麻相关企业处理超250亿美元存款交易 [1][32]