德意志银行与杰弗里·爱泼斯坦的业务关系 - 德意志银行在2013年至2018年间为爱泼斯坦开设了超过40个账户，当时摩根大通已与其断绝关系 [1] - 银行在五年间处理了数百万美元涉嫌可疑的交易，包括向被描述为“学费”的女性付款以及为规避报告要求而进行的大额现金取款 [1] - 纽约州金融服务部调查后称银行的行为“不可原谅地”存在缺陷，银行在2023年同意向爱泼斯坦的受害者支付7500万美元集体诉讼和解金，并被纽约州金融服务部处以1.5亿美元罚款 [1] 银行接纳爱泼斯坦为客户的决策背景 - 前摩根大通客户经理保罗·莫里斯于2012年加入德意志银行，并于2013年向高级管理层推荐爱泼斯坦，预估其业务能带来1亿至3亿美元的资金流动和每年200万至400万美元的收入 [32] - 当时银行在联合首席执行官安舒·贾恩领导下，正积极扩张美国财富管理业务，目标是到2015年将可投资资产至少4000万美元的私人财富客户数量增加50%，并将资产和财富管理利润翻倍 [34] - 银行将爱泼斯坦视为其当时极力争取的超高净值客户类型之一，包括那些被其他银行回避的客户 [33] 银行内部的风险评估与管控失效 - 银行在接纳爱泼斯坦前已知晓其2008年在佛罗里达州的定罪及注册性犯罪者身份，一名初级关系协调员甚至准备了备忘录详细记录其多项性虐待指控、认罪协议、刑期及涉及“17项庭外性虐待和解” [37] - 2015年，合规官员提出担忧后，银行的美洲声誉风险委员会开会讨论，决定继续关系但附加三项监控条件，但这些条件从未传达给本可执行的关系经理 [40] - 风险委员会成员被描述为“主要是业务端人员”，意味着他们只对为银行赚钱感兴趣，这影响了其就风险做出公正决策的效力 [42][43] - 尽管员工多次提出担忧，风险委员会仍反复决定保留爱泼斯坦作为客户 [41] 可疑交易活动与“蝴蝶信托” - 银行开设的账户包括“蝴蝶信托”，调查发现该信托被用于向与其性贩卖活动相关的个人支付款项 [44] - 2014年至2018年间，爱泼斯坦使用该信托向各类受益人进行了超过120笔电汇，总额达265万美元，款项名义用于“酒店费用、学费和租金” [48] - 该信托还被用于向律师事务所支付超过700万美元的和解款项，以及为爱泼斯坦及其同谋者支付超过600万美元的法律费用 [48] - 2013年至2017年间，爱泼斯坦的律师从德意志银行公园大道分行进行了97次取款，总额超过80万美元，每次取款金额恰好为银行第三方取款上限7500美元，被描述为“明显的危险信号”和“分层”洗钱迹象 [49][50] 银行的企业文化与激励机制 - 公司被指存在忽视声誉风险的文化 [19] - 学者指出，银行设定了20%至25%的极高股本回报率目标，为达成目标，管理层更倾向于承担能带来更高收益的额外风险 [23] - 经理和交易员的评估与薪酬很大程度上基于短期利润和年度股本回报率指标，激励他们即使长期风险隐而未现也去获取高额前期利润 [23] - 根据2024年年报，银行支付给重大风险承担者的平均奖金上涨50%至113万美元，投行员工平均奖金上涨36%至约178,431美元 [24] 银行的历史合规问题与罚款记录 - 自2000年以来，银行因101项违规行为支付了超过200亿美元的罚款和处罚 [15] - 2015年，因协助受美国制裁的国家进行100亿美元交易，被纽约州金融服务部处以2.58亿美元罚款 [25] - 2017年，因运营100亿美元洗钱计划帮助俄罗斯国民转移资金，被纽约州金融服务部进一步罚款4.25亿美元 [26] - 1999年至2017年间，提交给美国财政部金融犯罪执法网络的所有可疑活动报告中，有62%涉及德意志银行，涉及可疑交易金额超过1万亿美元 [27] 事件后续影响与未解之谜 - 德意志银行与爱泼斯坦的关系最终使银行付出了超过3.5亿美元的和解金与罚款 [30] - 首席执行官克里斯蒂安·泽温后来承认接纳爱泼斯坦是“一个严重错误，本不应发生”，但由于受害者和解协议的条件，银行与这位声名狼藉者纠缠的全部程度可能永远不为人知 [6] - 尽管决定终止所有爱泼斯坦账户，但一名关系经理仍据称为其他金融机构起草了推荐信，称其“未意识到账户运营或使用存在任何问题” [53] - 主要负责爱泼斯坦业务的经理和交易员似乎未受影响，继续在华尔街担任要职 [53] - 与爱泼斯坦相关的法律文件目前被民事法庭的保护令密封，但可能包含在即将公布的爱泼斯坦文件中 [5][11]