Cash App Score试点项目启动 - 公司推出Cash App Score试点项目，为部分用户提供近乎实时的财务健康评分可见性，该评分影响其借贷决策[1] - 该体验使用户能够了解其日常财务活动如何影响评分，并可在应用内采取行动提升评分[1] - 评分界面会突出显示可能影响评分的具体步骤，例如保持Cash App余额、存入工资或按时偿还Cash App Borrow贷款[2] 评分模型与运作机制 - Cash App Score基于为Cash App信贷产品提供支持的相同承保模型，持续分析整个Cash App生态系统的财务活动[5] - 评分近乎实时校准，每周向用户显示，以反映其在Cash App生态系统内的当前财务健康状况[5] - 公司利用人工智能工具将模型特征转化为客户友好的概念和可操作建议，使先进模型更易于客户理解和消化[5] - 超过70%的活跃Cash App Borrow客户FICO分数低于580分，但维持着97%的还款率，表明行为数据比历史信用报告更具预测能力[3] 对传统信用体系的挑战与创新 - 传统信用系统依赖静态、回顾性数据，过分强调长期信用历史，惩罚信用记录薄弱的用户，导致近1亿美国人无法获得负担得起的信贷[7] - 年轻一代对传统信贷产品失去信任，63%拥有信用卡的Z世代已转向其他支付方式，57%表示不理解信用卡条款，68%因信用卡账单感到焦虑[7] - 公司的信贷模型使用近乎实时的财务数据而非延迟的信用局报告，通过Cash App Borrow、Afterpay和Square Loans等产品，已在全球提供近2000亿美元的信贷额度，同时保持低损失率[8] - 与传统信用承保相比，该基础设施在相同损失率下使Cash App Borrow贷款批准率提高了38%，证明基于实时财务活动的模型更具预测性和包容性[8] 产品功能与未来规划 - 用户可在应用内查看当前评分及驱动因素，体验显示有助于提升评分的具体行动，实施后评分会相应调整[6] - 界面揭示评分提升可解锁的权益，例如评分提高20点可能增加其Cash App Borrow额度[6] - 该功能的广泛推广预计将于2026年开始[6]