房屋净值定义与计算 - 房屋净值指房产评估价值减去未偿还的抵押贷款余额 [1] - 例如房产评估价值为50万美元 未偿还贷款为30万美元 则拥有20万美元或40%的房屋净值 [2] - 通常需要拥有15%至20%的房屋净值才能获得房屋净值产品资格 [2] 贷款价值比相关指标 - 贷款价值比是衡量房产负债情况的指标 与房屋净值百分比成反比 [3] - 在上例中 贷款价值比为60% 意味着负债占房产价值的60% [3] - 组合贷款价值比比较总住房债务与房产价值 通常需要不高于85%才能获得资格 [4] 再融资套现产品特点 - 再融资套现指申请一笔足够大的新贷款以偿还原有抵押贷款并在交易结束后获得一笔现金 [4] - 通常最多可借入房屋净值的80% 但VA抵押贷款借款人可能借入高达100% [5] - 新抵押贷款可能具有固定或可调利率 利率可能高于原始贷款 [5] - 交易需进行房产评估并支付交易费用 完成后将获得新抵押贷款和可自由使用的现金 [6] 房屋净值贷款产品特点 - 房屋净值贷款是第二种抵押贷款 用于利用已积累的房屋净值 [9] - 通常最多可借入房屋净值的80% 并在交易结束后获得一笔一次性资金 [9] - 通常采用固定利率 但由于贷款人风险较高 利率通常高于现有住房贷款 [10] - 需与主要抵押贷款同时偿还 贷款期限可能为5至30年 [11] 两种产品核心差异 - 最大区别在于再融资套现产生一笔新住房贷款 而房屋净值贷款产生第二笔抵押贷款 [14] - 房屋净值贷款通常是固定利率产品 而再融资套现可能采用可调利率 导致月供不可预测 [14] 产品选择考量因素 - 再融资套现适用于能获得较低利率或接受较高利率且希望只处理一笔住房贷款的借款人 [17][18] - 房屋净值贷款适用于当前抵押贷款利率已很低 可仅对第二笔较小贷款余额适用较高利率的借款人 [19] 房屋净值贷款产品类型 - 房屋净值贷款产品包括传统房屋净值贷款和房屋净值信贷额度 [19] - 房屋净值信贷额度提供信贷额度而非一次性资金 且通常采用可变利率 [19]