香港金融科技发展历程与现状 - 2017年香港在全球金融科技排名中位列第七 同年香港金融管理局推出首阶段金融科技发展计划[1] - 2025年9月香港首次在全球金融中心指数中位列金融科技榜首 新加坡排名第四 该报告追踪了116个中心[1] - 香港金融科技周参会人数从2016年仅数百人的场地 增长18倍至45000人 场地也迁至香港会议展览中心[3][5] - 香港金融科技公司数量目前超过1200家 较去年增长10% 行业收入预计到2032年将超过6060亿美元[19] 香港的竞争优势与推动力 - 香港拥有活跃的资本市场为金融科技公司提供资金 并作为通往粤港澳大湾区的门户[2] - 香港金融管理局的金融科技举措、保险业监管局的虚拟保险推广、证监会的虚拟资产交易规则以及港交所的上市改革 共同推动了全球参与者进入[7] - 香港作为连接中国内地的门户角色是其金融科技发展的主要优势 企业可利用股票、债券、互换、交易所交易产品和财富管理领域的跨境交易计划[14] - 香港在数字资产和代币化方面取得进展 包括即将推出的稳定币制度和代币化政府债券发行 在新兴领域提供了独特的竞争角度[12] 具体金融科技举措与成果 - 香港金融管理局于2018年推出快速支付系统 目前拥有超过1800万用户 随后于2019年发放了8张数字银行牌照[17] - 截至6月 8家虚拟银行拥有340万客户 存款达770亿港元 贷款达290亿港元[18] - 商业数据通于2022年10月启动 截至9月底已促进超过71000宗中小企业贷款申请 总额达581亿港元[15] - 香港金融管理局本月公布了金融科技2030路线图 该五年计划将在数据、人工智能、韧性和代币化四个领域推出40多项举措[18] 主要市场参与者与案例 - 香港已孵化出一些知名的金融科技独角兽 例如Airwallex、HashKey Group、WeLab、Micro Connect和ZA集团[19] - 汇丰银行已为香港零售客户推出代币化黄金产品“汇丰黄金代币” 其数字资产平台“汇丰 Orion”被用于本月香港政府发行的全球最大规模数字债券[26][27] - 本土金融科技公司如WeLab利用先发优势向东南亚扩张 通过WeLend在线借贷平台及在香港和印尼的数字银行服务7000万客户[24] - 英国数字银行Revolut宣布计划在香港推出业务 该行在全球拥有超过6500万客户[6][20] 与新加坡的竞争及各自定位 - 新加坡在数字监管框架和高科技专利授予方面表现强劲 但在技术、媒体和电信股市市值方面排名第29 电信投资排名第61[10] - 分析师认为新加坡为区域扩张跨越东盟提供了更便捷的途径 而香港的竞争优势仍紧密联系于中国-香港走廊及其在受监管数字资产创新方面的领导地位[11] - 新加坡将自己定位为东盟的启动平台 拥有清晰的监管环境、对创新友好、准入门槛相对较低且投资者需求强劲[13] 未来发展方向与挑战 - 本月香港与深圳启动了联合金融科技行动计划 目标是到2027年底建立超过20个金融科技应用场景[28] - 行业专家指出 香港需要发展去中心化身份系统 以便金融机构轻松验证用户身份 使金融科技解决方案兼具创新性和合规性[29][30] - 尽管香港具备诸多优势 但在2025年世界数字竞争力排名中位列第四 新加坡第三 香港在“信息技术整合”方面表现最差 总体排名第29位 主要因政府网络安全能力和隐私保护法律框架得分较低[9] - 有咨询公司指出 香港市场看似饱和 但在数字能力方面仍落后于欧洲和中国内地[21]