监管批准与开业条件 - 美国联邦存款保险公司于周二有条件批准了由亿万富翁投资者彼得·蒂尔支持的埃瑞博银行获得存款保险覆盖 [1] - 这一批准标志着这家专注于加密货币的贷款机构在开业道路上跨越了又一个障碍 此前货币监理署已于10月有条件批准了这家总部位于俄亥俄州哥伦布市公司的全新银行章程申请 [2] - 根据与FDIC的协议 埃瑞博银行必须拥有至少2.76亿美元的初始实收资本 并在头三年维持不低于12%的一级杠杆比率 [2] - 在其头三年内 埃瑞博银行在对其提交的商业计划进行任何拟议的重大偏离或重大变更前 必须向其主要的联邦监管机构提交书面通知并获得无异议批准 [3] - 公司必须就拟议的管理层变更或控制银行10%或以上股份的变更获得FDIC的书面批准 并且必须向FDIC芝加哥办公室提交银行任何董事或高级执行官的最终雇佣协议和薪酬安排 [4] - 存款保险批准将在银行一年内未开业的情况下失效 [4] 行业动态与趋势 - FDIC对埃瑞博的批准是过去一周监管机构在新银行开业方面释放的多个积极信号之一 [5] - 货币监理署于周五宣布 已向包括Circle、Ripple和Paxos在内的五家数字资产公司有条件批准了全新的国家信托银行章程 [5] - 此外 FDIC收到了支付巨头PayPal的申请 该公司正在寻求该机构批准以建立一家犹他州特许的工业贷款公司 [5]

文章核心观点 - 文章核心观点是批评一项将联邦存款保险上限从25万美元大幅提高至1000万美元的提案 作者认为该政策是重复历史错误 将用纳税人的钱为极少数富人的存款提供担保 从而滋生道德风险 并可能阻碍风险资本投入实体经济[1][5][8][9][10] 历史教训与政策风险 - 约20年前 美国经济因抵押贷款和银行业危机遭受重创 当时专家曾错误地认为房地产市场不会崩溃 房利美和房地美不需要救助 抵押贷款支持证券安全无虞[3] - 危机爆发的原因之一是银行向次级借款人发放风险越来越高的住房贷款 而政府通过提供100%的贷款担保为其兜底 这导致储户和投资者忽视了银行的高风险贷款策略[4] - 纳税人最终承担了数万亿美元的救助成本 作者指出 危机的共犯是政府本身 因其为所有金融冒险行为提供了保险[5] 现行存款保险制度与提案内容 - 目前联邦存款保险公司为每个账户提供最高25万美元的存款保险 这保护了普通储户 并有助于防止银行挤兑[6] - 新提案计划将这一 taxpayer-insured limit 提高至1000万美元[7] - 支持者声称 这将有助于小型社区银行更容易筹集贷款资金 并与“五大行”竞争[8] 提案的影响与批评 - 根据卡托研究所的一项研究 只有不到1%的存款账户超过25万美元的现有保险上限 将上限提高至1000万美元 意味着纳税人为美国 top 0.01 percent 的富人存款提供保险支持[8] - 作者讽刺地称该提案为“亿万富翁保险法案”[8] - 提高保险上限可能鼓励投资者将资金存放在无风险的投资中 而作者认为 应该让百万富翁和亿万富翁用他们的财富去承担风险 投资于下一个微软、谷歌或沃尔玛[10] - 风险承担是美德 但投资者应该用自己的钱 而不是纳税人的钱去进行大额押注[11] - 作者质疑监管有效性 指出在2006至2008年危机期间 联邦监管机构曾失职 若20年前就有此政策 纳税人的损失将会大得多[9]

文章核心观点 美国银行因被联邦存款保险公司（FDIC）指控少缴存款保险费而被判支付5.403亿美元，同时FDIC正进行监管重塑并出台新指导意见 [1][2][5] 美国银行诉讼案 - 2017年FDIC起诉美国银行，索赔11.2亿美元，指控该行未遵守2011年规则，少缴存款保险费，美国银行否认试图逃避付款 [2] - 法官驳回银行称规则无合理依据的主张，同时裁定FDIC诉讼时间过晚，银行需支付2013年第二季度至2014年底的评估费用 [3] - 美国银行发言人表示对判决结果满意，且已为此预留准备金 [4] FDIC监管重塑 - 新代理主席Travis Hill表示将全面审查法规、指南和手册，对创新和技术采用持更开放态度，鼓励银行业新进入者活动 [5] FDIC新指导意见 - 3月FDIC发布新指导意见，受其监管的机构开展加密相关活动无需事先获得批准，前提是充分管理相关风险，此前需事先通知的规定已撤销 [6]