全现金购房比例降至五年低点 - 2025年12月，美国购房者中全现金支付的比例为29%，低于去年同期的30.3%，为2020年以来12月份的最低水平[1] - 全现金支付比例在2023年底达到近35%的峰值，当时抵押贷款利率也处于7%以上的高位[1] - 当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.09%[1] 买方市场与购房者策略变化 - 市场是近期历史上最强劲的买方市场，卖家比买家多出创纪录的47%，这赋予了买家议价能力[1] - 买家面临竞争减少，因此无需像疫情期间购房狂热期那样采取全现金支付或放弃附带条件等极端手段来吸引卖家[1] - 在某些地区，尤其是德州和佛罗里达州，房屋在市场上闲置数月无人问津，这使得现金交易因通常能更快完成交割而更具吸引力[1] - 达拉斯的一位房地产经纪人表示，现金买家以低于评估价值10-20%的价格购得房屋的情况并不少见[1] 联邦住房管理局贷款使用率下降 - 2025年12月，使用抵押贷款的购房者中，约有七分之一（14.4%）使用了联邦住房管理局贷款，低于去年同期的15.1%，为2021年以来12月份的最低水平[1] - 联邦住房管理局贷款由政府担保，面向中低收入借款人，通常只需3.5%的首付，因此受首次购房者欢迎[1] - 尽管住房成本高且买家竞争低，但联邦住房管理局贷款使用率可能下降，因为许多中低收入美国人（该贷款的典型使用人群）已被挤出房地产市场[1] - 这解释了使用常规贷款购房者的比例上升：2025年12月，使用抵押贷款的购房者中有78.6%使用了常规贷款，略高于去年同期的78.2%，为2021年以来12月份的最高水平[1] - 值得注意的是，本月联邦住房管理局抵押贷款利率已下降，且低于典型的30年期固定利率，这可能吸引更多联邦住房管理局买家入场[1] 退伍军人事务部贷款使用情况 - 2025年12月，7%的抵押购房使用了退伍军人事务部贷款，略高于去年同期的6.8%[1] - 退伍军人事务部贷款面向退伍军人、现役军人及其未亡配偶，几乎不需要首付[1] 主要都市区数据亮点 - **全现金购房**：在密尔沃基、凤凰城和克利夫兰下降幅度最大；在罗德岛州普罗维登斯、亚特兰大和丹佛增长最大；在西雅图（17.3%）、加州奥克兰（18.5%）和加州萨克拉门托（19.6%）最不普遍；在佛罗里达州西棕榈滩最普遍，比例为47.2%，其次是杰克逊维尔（39.3%）和迈阿密（39.3%）[1] - **联邦住房管理局贷款**：在普罗维登斯、克利夫兰和杰克逊维尔下降幅度最大；在圣何塞、亚特兰大和辛辛那提增长最大；在旧金山（1.1%）、圣何塞（4.3%）和阿纳海姆（5.8%）最不普遍；在加州里弗赛德最普遍，25.6%的抵押购房者使用，其次是拉斯维加斯（24%）和亚特兰大（21%）[1] - **退伍军人事务部贷款**：在弗吉尼亚海滩、密尔沃基和萨克拉门托下降幅度最大；在杰克逊维尔、圣迭戈和佛罗里达州奥兰多增长最大；在旧金山（0.7%）、圣何塞（1.8%）和纽约（1.9%）最不普遍；在弗吉尼亚海滩最普遍，36.8%的抵押购房者使用，其次是杰克逊维尔（19.6%）和圣迭戈（16.8%）[1] - **常规贷款**：在亚特兰大、圣何塞和阿纳海姆下降幅度最大；在克利夫兰、普罗维登斯和佛罗里达州坦帕增长最大；在弗吉尼亚海滩（47%）、杰克逊维尔（65%）和拉斯维加斯（65.1%）最不普遍；在旧金山最普遍，98.1%的抵押购房者使用，其次是圣何塞（93.9%）和阿纳海姆（90.6%）[1] 相关市场动态 - 2025年12月，美国典型购房者的首付款同比下降1.5%至64,000美元，为五个月来首次下降[2] - 近三分之二（64%）的单身人士难以负担定期房租或抵押贷款还款，而已婚人士的这一比例为39%[2] - 在截至2月8日的四周内，美国成屋签约销售量同比下降5.1%，为一年多来最大降幅[2] - 在当地层面，美国50个人口最多的大都市区中，除五个外，成屋签约销售量均出现下降，其中佛罗里达州西棕榈滩增长9.1%，杰克逊维尔增长7.7%，俄亥俄州哥伦布增长1.4%[2]

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