申领社会保障福利的时机考量 - 申领年龄是决定每月福利支票金额的关键因素 一旦年满62岁即可申领 但具体申领时间需根据个人情况决定 [1] - 对于将在2026年满70岁的人士 应绝对在该年申领社会保障福利 因为延迟申领的奖励在70岁时终止 继续等待不会获得更多钱 甚至可能导致损失 [3][4] - 若在2026年达到完全退休年龄（1960年或之后出生者为67岁） 延迟申领每月福利可获得8%的奖励增幅 但此激励仅适用于70岁之前 [3] 提前申领的财务前提 - 若退休储蓄已足以覆盖所有生活开支 则可以考虑在2026年提前申领社会保障福利 在这种情况下 福利金将成为可自由支配的额外资金 [5][6] - 举例说明 若预计退休后每月开支为5000美元 并在IRA或401(k)中储蓄了200万美元 根据4%提取规则 每年可提取约80000美元 远超所需 在此财务基础上 若提前申领能提升近期生活品质 则不应犹豫 [8] - 提前申领可能意味着终身福利的削减 但若这笔钱能实现重要目标（如购房、旅行）且个人能够承担福利减少的影响 则值得考虑 [5][6] 申领决策的其他考量 - 需谨慎决定申领年龄 因为它直接影响每月可获得的支票金额 [7] - 在储蓄足以支付退休账单且有盈余的情况下 可能已准备好申领社会保障 [7] - 应考虑申领社会保障对身心健康可能产生的影响 [7]

美国社会保障金领取年龄政策变化 - 长期以来，66岁是美国老年人领取社会保障金的关键年龄，因为这是可以按月领取全额福利而不被永久性扣减的“完全退休年龄” [1] - 对于在1943年至1954年之间出生的人群，完全退休年龄为66岁；对于1955年或之后出生的人，完全退休年龄已逐步提高；对于1960年或之后出生的人，完全退休年龄为67岁 [3] 2026年满66岁人群的领取影响 - 在2026年满66岁的人将无法在不被扣减的情况下领取全额社会保障金，因为他们的完全退休年龄已不再是66岁 [2][4] - 社会保障金福利最早可在62岁时开始申领，但在达到完全退休年龄之前申领，福利将被永久性扣减 [4][5] 提前申领的福利扣减与延迟申领的激励 - 如果在完全退休年龄前一年申领福利，每月福利将减少约6.67% [5] - 如果延迟至完全退休年龄之后申领，每延迟一年，每月福利将增加8% [9] - 每月从社会保障金获得的收入越少，对个人储蓄或其他收入来源的依赖就越大 [6]

文章核心观点 - 达到完全退休年龄后继续工作可能增加社会保障福利，但前提是后续收入需达到或超过个人历史最高35个收入年份的水平 [3][4] - 在完全退休年龄之前申领福利并继续工作将导致福利被暂时削减，具体为2025年收入超过23400美元后每多赚2美元则福利减少1美元 [5] - 一旦达到完全退休年龄，福利将不再因收入而减少，并且之前因工作收入而被暂时削减的福利会得到补发调整 [6] 社会保障福利计算规则 - 完全退休年龄为67岁，适用于1960年或之后出生的人群，但最早可在62岁或最晚70岁申领福利 [1] - 社会保障局使用个人收入最高的35个年份来计算应支付的福利金额 [4] - 达到完全退休年龄后继续工作，只要收入水平未进入个人历史最高35个收入年份，则不会对福利金额产生影响 [4] 工作收入对福利的暂时影响 - 在2025年，若在达到完全退休年龄之前申领福利并继续工作，收入超过23400美元后，每多赚2美元福利将减少1美元 [5] - 若在2025年达到完全退休年龄，则在该年份中，收入超过62160美元的部分，每多赚3美元福利减少1美元，此规则适用至达到完全退休年龄的当月 [6] - 上述因工作收入导致的福利减少是暂时性的，在个人达到完全退休年龄后，月度福利将向上调整以补偿先前被削减的部分 [6]