财富转移规模与预期 - 未来25年内婴儿潮一代将进行规模达100万亿美元的“大财富转移” [1] - 约66%的美国人预计在此期间将继承遗产 [1] - 约十分之一的人因预期继承遗产而减少当前储蓄压力 [1] 财富消耗加速原因 - 人口寿命延长导致医疗及晚年生活开支增加 [2][3] - 65岁退休夫妇预计需要172,500美元覆盖医疗费用，较2024年增长4% [4] - 70岁至90岁老年人年均医疗支出增长超过一倍 [4] 长期护理与疾病治疗成本 - 私人养老院房间月费用达10,600美元，半私人房间月均超9,000美元 [6] - 阿尔茨海默症年治疗成本达3,210亿美元，预计2050年将超1万亿美元 [6] - 心脏病、糖尿病、癌症等慢性病治疗费用高昂 [6] 遗产规划与继承风险 - 仅24%美国成年人立有遗嘱，缺乏正式遗产规划文件 [7] - 无遗嘱可能导致继承延迟、纠纷或分配额减少 [7]