行业趋势 - 美国汽车保险行业正经历市场软化和盈利能力恢复的双重趋势，为行业开启新篇章 [3] - 2024年直接承保保费增长13.6%至3590亿美元，损失率趋于稳定，部分公司开始申请费率下调 [6][7] - 费率涨幅从2023年的15%放缓至2024年的10%，但2022-2024年累计涨幅仍达35% [6][7] 消费者行为 - 保单比价率达到历史新高，2024年底45%的有效保单至少被比价一次 [6][11] - 66岁及以上老年客户及10年以上长期客户的比价率显著增长，后者同比上升35%，高留存率客户占比达40% [6][11] - 行业留存率自2021年下降5个百分点至78%，导致保单流失率增加22% [11] 驾驶风险变化 - 所有驾驶违规行为同比增加17%，超过2019年水平 [4][6] - 分心驾驶违规数量同比激增50%（对比2023年前三季度数据） [7] - 重大超速违规同比上升16%（较2019年+38%），轻微超速违规同比上升25%（较2019年+21%） [7] 理赔动态 - 人身伤害索赔严重程度同比上升9.2%，财产损失索赔严重程度上升2.5%，但碰撞索赔严重程度下降2.5% [6] - 从传统燃油车转向电动车的驾驶员索赔频率增加14% [6] 公司策略 - 保险公司需快速评估趋势变化并调整定价模型以保持竞争优势 [3] - 随着盈利能力改善，部分公司采取更精细化的费率调整策略，多年首次申请费率下调 [8]